法律法规与综合能力第四章第三节专项练习1

　　单选题

　　1．银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，各级风险管理承担了（  ）职责。

　　A．风险识别

　　B．风险计量

　　C．风险监测

　　D．风险控制

　　2．下列管理银行风险特点的说法，正确的是（  ）。

　　A．银行风险是金融危机的源头

　　B．银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营

　　C．银行经营的主要对象是企业，因此其受企业的影响很大

　　D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部正效应很大

　　3．风险监测报告，应满足不同风险层级和不同职能部门的多样化需要。高层管理人员需要的报告是（  ）。

　　A．较具体的“头寸”报告

　　B．————佳避险报告

　　C．高度概括的整体风险报告

　　D．风险定量评估报告

　　4．下面不属于全面风险管理体系的是（  ）。

　　A．企业的目标

　　B．企业的战略

　　C．全面风险管理要素

　　D．企业的各个层级

　　5．（  ）是风险的一、承担者，因而也是风险管理————根本的动力来源。

　　A．资本

　　B．负债

　　C．利润

　　D．所有者权益

　　6．（  ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

　　A．风险转移

　　B．风险对冲

　　C．风险分散

　　D．风险规避

　　7．在银行面临的所有风险中，（  ）是银行面临的————主要的风险。

　　A．信用风险

　　B．声誉风险

　　C．法律风险

　　D．流动风险

　　8．通常说的“挤兑”是指银行面临的（  ）。

　　A．信用风险

　　B．市场风险

　　C．操作风险

　　D．流动性风险

　　9．下列关于国家风险的说法，正确的是（  ）。

　　A．通常在债权人的控制范围之内

　　B．在同一国家范围内不存在国家风险

　　C．个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D．国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　10．某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（  ）。

　　A．市场风险

　　B．法律风险

　　C．声誉风险

　　D．战略风险

　　11．风险管理的————基本要求是（  ）。

　　A．风险计量

　　B．风险监测

　　C．风险识别

　　D．风险控制

　　12．关于银行风险与收益的关系，下列说法错误的是（  ）。

　　A．以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段

　　B．在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系

　　C．通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低

　　D．风险就是未来结果（含损益）的确定性

　　13．（  ）是指在银行经营的过程中，运用各种风险管理技术和方法，识别、计量、监测和控制风险，以确保银行经营安全，进而实现以————小成本获取尽可能大收益的行为总和。

　　A．银行风险控制

　　B．银行风险计量

　　C．银行风险管理

　　D．银行风险预测

　　14．20世纪80年代之后，商业银行的风险管理进入（  ）。

　　A．资产负债风险管理模式阶段

　　B．资产风险管理模式阶段

　　C．全面风险管理模式阶段

　　D．负债风险管理模式阶段

　　15．目前，（  ）的重点已扩大到既单笔交易和单个客户的风险管理，又高度关注所有信用敞口的总体风险控制。

　　A．市场风险管理

　　B．信用风险管理

　　C．全面风险管理

　　D．银行风险管理

　　16．（  ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

　　A．市场流动性风险

　　B．融资流动性风险

　　C．操作风险

　　D．市场风险

　　17．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（  ）。

　　A．信用风险

　　B．市场风险

　　C．合规风险

　　D．法律风险

　　18．商业银行风险管理模式经历四个发展阶段，下列说法不正确的是（  ）。

　　A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

　　B．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

　　C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

　　D．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

　　19．《巴塞尔新资本协议》出台于（  ），标志着现代商业银行进入全面风险管理阶段。

　　A．2003年6月

　　B．2004年6月

　　C．2003年9月

　　D．2003年9月

　　20．（  ）是风险管理————为核心、————为关键的阶段。

　　A．风险识别

　　B．风险计量

　　C．风险监测

　　D．风险控制

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　　答案与解析

　　1．D【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理会承担风险控制、决策的责任。

　　2．B【解析】与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。

　　3．C【解析】高层管理人员如董事长、行长等，需要了解银行总体的、概括性的风险状况，不需要囿于具体业务的风险报告，他们需要高度概括的整体风险报告。

　　4．B【解析】全面风险管理体系有三个维度：一、维是企业的目标；第二维是全面风险管理要素；第三维是企业的各个层级。

　　5．A【解析】略

　　6．A【解析】风险分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，只是管理和控制风险，并不能也不可能从根本上消除风险源。而风险转移，仅是风险承担主体有所改变。

　　7．A【解析】对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于表内业务中，也存在于表外业务中，还存在于场外衍生品交易中；从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险。因此信用风险是银行————为复杂的风险种类，也是银行面临的————主要的风险。

　　8．D【解析】所谓银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象，是银行面临流动性风险的一种表现。

　　9．B【解析】AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　10．C【解析】声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。题干描述的就是声誉风险的一种具体情况。

　　11．C【解析】商业银行风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。风险管理的————基本要求：适时、准确地识别风险，即风险识别。

　　12．D【解析】D项风险就是未来结果的不确定性。

　　13．C【解析】略

　　14．C【解析】20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，商业银行的风险管理进入负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，商业银行的风险管理进入资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代之后，商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。

　　15．B【解析】目前，银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理扩大到信用风险、市场风险和操作风险的一体化综合管理；信用风险管理的重点从关注单笔交易、单项资产和单个客户，扩大到既单笔交易和单个客户的风险管理，又高度关注所有信用敞口的总体风险控制。

　　16．B【解析】流动性风险可以分为：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

　　17．C【解析】关键要区分合规风险与法律风险。法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律而造成经济损失的风险。

　　18．D【解析】负债风险管理模式阶段，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。为扩大资金来源，满足商业银行流动性需求，同时避开金融的，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。ABC三项分别是对资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段的正确说法。

　　19．B【解析】2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著的变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。

　　20．D【解析】风险识别、计量和监测，————终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。