银行职业考试法律法规章节测试题答案

　　一、单选题

　　1．以下不属于银行业自律组织的是（  ）。

　　A．中国银行业协会

　　B．自治区银行业协会

　　C．中国银行业监督管理委员会

　　D．省银行业协会

　　答案：C

　　解析：《银行业从业人员职业操守》第三条规定，银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。C项中的中国银行业监督管理委员会，即银监会，是银行业监管机构，不属于银行业自律组织。

　　2．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（  ）基本准则的要求。

　　A．勤勉尽职

　　B．专业胜任

　　C．保护商业秘密与客户隐私

　　D．公平竞争

　　答案：D

　　解析：禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

　　3．从广义上讲，下列人员中不属于银行从业人员的是（  ）。

　　A．以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

　　B．为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员

　　C．进驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员

　　D．为银行进行IT系统维护的某网络公司派遣工作人员

　　答案：C

　　解析：与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。

　　4．从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（  ）。

　　A．职业规范

　　B．职业行为

　　C．职业职责

　　D．职业操守

　　答案：B

　　解析：略。

　　5．银监会高度重视银行业金融机构（  ）的建立和职业操守的践行。

　　A．企业文化

　　B．职业规范

　　C．业内互动机制

　　D．风险控制机制

　　答案：A

　　解析：银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行，并在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。

　　6．《银行业反商业贿赂承诺》的制定机构是（  ）。

　　A．中国人民银行

　　B．中国银监会

　　C．中国银行业协会

　　D．中国金融教育发展基金会

　　答案：C

　　解析：《银行业反商业贿赂承诺》从形式上看属于自律规范。自律规范是由银行业协会经过其章程规定的程序制定的行业规范及公约，对全体会员都具有一定的约束力。

　　7．《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员？（  ）

　　A．农村信用社

　　B．中国农业发展银行

　　C．花旗银行北京分行

　　D．汇丰银行总行

　　答案：D

　　解析：《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。这里的银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。汇丰银行总行位于英国伦敦，其工作人员不适用于《银行业从业人员职业操守》。

　　8．在我国，银行业从业人员资格认证工作正处在（  ）阶段。

　　A．起步

　　B．成长

　　C．发展

　　D．成熟

　　答案：A

　　解析：略。

　　9．下列关于“公平竞争”基本准则的说法，不正确的是（  ）。

　　A．银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂

　　B．公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式

　　C．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的，经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

　　D．折扣和佣金不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律的严惩

　　答案：C

　　解析：经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。

　　10．下列关于合规的说法不正确的是（  ）。

　　A．商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程

　　B．董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念

　　C．合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

　　D．商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险

　　答案：D

　　解析：正是由于商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。

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　　二、多选题

　　1．按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（  ）。

　　A．对所在机构负有诚实信用义务

　　B．切实履行岗位职责

　　C．维护所在机构商业信誉

　　D．不违反法律法规

　　E．具备所需的职业判断能力

　　答案：A|B|C

　　解析：D项属于“守法合规”准则的内容；E项属于“专业胜任”准则的内容。

　　2．下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有（  ）。

　　A．品行正直

　　B．恪守诚实信用

　　C．以高标准职业道德规范行事

　　D．品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在

　　E．银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。因此，他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

　　3．“专业胜任”是指银行业从业人员应当（  ）。

　　A．具备岗位所需的专业知识

　　B．具备岗位所需的资格

　　C．敬业爱岗

　　D．具备岗位所需的专业能力

　　E．切实履行岗位职责

　　答案：A|B|D

　　解析：专业胜任是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。具备岗位所需的资格，则是有关监管机构的规定。根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。C项敬业爱岗不属于专业胜任的内容；E项切实履行岗位职责属于勤勉尽职的内容。

　　4．银行业职业价值理念的核心有（  ）。

　　A．诚信

　　B．创新

　　C．合规

　　D．尽职

　　E．团结

　　答案：A|C|D

　　解析：略。

　　5．小王是某商业银行客户经理，他应该接受（  ）监督。

　　A．国家外汇管理局

　　B．其所在地区的银行业协会

　　C．银监会派驻当地的分支机构

　　D．社会公众

　　E．所在商业银行

　　答案：B|C|D|E

　　解析：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　6．“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（  ）。

　　A．勤勉谨慎

　　B．对所在机构负有诚实信用义务

　　C．切实履行岗位职责

　　D．维护所在机构商业信誉

　　E．保持个人品行正直

　　答案：A|B|C|D

　　解析：“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E项属于诚实信用的内容。

　　7．（  ）属于银行业自律规范。

　　A．《银行业从业人员职业操守》

　　B．《银行业协会工作指引》

　　C．《银行业反商业贿赂承诺》

　　D．《商业银行合规风险管理指引》

　　E．《商业银行监管评级内部指引》

　　答案：A|C

　　解析：银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，BDE三项由银监会制定，不属于银行业自律规范。

　　8．下列选项中，属于客户隐私的有（  ）。

　　A．客户的住址

　　B．客户的婚姻状况

　　C．客户的财务状况

　　D．客户的联系电话

　　E．客户的身份证号码

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。

　　9．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括（  ）。

　　A．法律

　　B．行政法规

　　C．自律性组织的行业准则

　　D．国际惯例

　　E．职业操守

　　答案：A|B|C|E

　　解析：《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项的国际惯例不具有法的效力。

　　10．合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受（  ）的风险。

　　A．法律制裁

　　B．行政处罚

　　C．财产损失

　　D．声誉丧失

　　E．人才流失

　　答案：A|B|C|D

　　解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。风险所招致的损失既包括有形的，也包括无形的。

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　　三、判断题

　　1．在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（  ）

　　答案：错误

　　解析：题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，

　　2．银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（  ）

　　答案：正确

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　3．各家银行业金融机构制定的内部规章制度不得与法律法规及自律规范所确定的原则相冲突。（  ）

　　答案：正确

　　解析：基于优先原则，法律在效力上高于任何其他规范。在已有法律规定的情况下，任何其他法律规范包括行政法规、地方性法规和规章都不得与法律相抵触。自律规范是对全行业的约束规范，机构内部的规章制度也不得与其抵触。

　　4．银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。（  ）

　　答案：错误

　　解析：根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　5．回扣是一种商业贿赂。（  ）

　　答案：错误

　　解析：在商业活动中，以明示的方式给出并如实入账的佣金和折扣，不属于商业行贿或受贿行为。

　　6．银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（  ）

　　答案：正确

　　解析：银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。

　　7．山东省银行业协会也属于银行业自律组织。（  ）

　　答案：正确

　　解析：根据中国银行业监督管理委员会制定的《银行业协会工作指引》的规定，我国的银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织：前者是指中国银行业协会；后者是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。题中的山东省银行业协会属于地方性银行业自律组织。

　　8．客户信息就是指客户的隐私。（  ）

　　答案：错误

　　解析：客户信息与客户隐私不完全相同：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私还包括婚姻、家庭和个人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情况。

　　9．商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（  ）

　　答案：错误

　　解析：正是由于商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。

　　10．中国银行业监督管理委员会2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条的规定将违反银行业职业操守的行业视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。