2014年11月个人理财真题

　　一、单选题

　　1．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（  ）重新确认一次。

　　A．半年

　　B．一年

　　C．二年

　　D．三个月

　　【参考答案】B

　　【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　2．下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（  ）。

　　A．投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担

　　B．投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

　　C．保单持有人无法获得分红

　　D．保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

　　【参考答案】D

　　【解析】投资保费的投资风险由客户承担，收益归客户所有，故A、B错误。保单持有人即投保人，享受保单内现金价值和分红等利益，故C错误。

　　3．下面不属于短期债券的特征是（　）。

　　A．违约风险小

　　B．面额小

　　C．收入免税

　　D．流动性好

　　【参考答案】B

　　【解析】短期债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　4．我国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（　）。

　　A．接管

　　B．重组

　　C．撤销

　　D．冻结资产

　　【参考答案】C

　　【解析】银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

　　5．现金流量表中，下列（  ）项目可以不列入表内。

　　A．资本利得

　　B．保单分行所得？（应是“保单分红所得”吧）

　　C．股票市值

　　D．工资收入

　　【参考答案】C

　　【解析】现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

　　二、多选题

　　1．下面关于基金专户理财的表述，正确的有（　）。

　　A．一对多专户每年————多开放一次

　　B．一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

　　C．单个一对多账户人数上限为200人

　　D．单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　E．基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财富管理业务

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财富管理业务。根据公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

　　2．结构性理财产品的主要类型包括（  )。

　　A．股票挂钩型

　　B．指数挂钩型

　　C．新股挂钩型

　　D．商品挂钩型

　　E．外汇挂钩型

　　【参考答案】ADE

　　【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　3．商业银行开展个人理财业务，涉及（  ），应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A．外汇管理规定

　　B．基金交易

　　C．金融衍生产品交易

　　D．股票交易

　　E．期货交易

　　【参考答案】AC

　　【解析】商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　4．理财产品（计划）的命名应遵循的要求有（  )。

　　A．避免使用易引发争议的模糊性语言

　　B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C．避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言

　　D．应使用针对特定目标客户群体的语言

　　E．恰当反映产品属性

　　【参考答案】ABCE

　　【解析】理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

　　5．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（  ）。

　　A．根据规定及时将有关材料向银行部门报告

　　B．提供必要的举例说明

　　C．进行充分的风险揭示

　　D．尽量劝导客户

　　E．承诺————低收益率

　　【参考答案】ABC

　　【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向银行业监督管理会报告。

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　　6．商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（  ）。

　　A．进行充分的压力测试

　　B．继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

　　C．制定相应的应急预案

　　D．制定相应的风险处置预案

　　E．评估可能对银行经营活动产生的影响

　　【参考答案】ACDE

　　【解析】商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

　　7．一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（  ）。

　　A．债券价格与市场利率成正比

　　B．债券价格与到期收益率成反比

　　C．债券价格与市场利率成反比

　　D．债券价格与票面利率成反比

　　E．债券价格与到期收益率成正比

　　【参考答案】BC

　　【解析】一般而言，债券价格和市场利率及到期收益率成反比，和票面利率成正比，所以ADE错误。

　　8．下列有关证券组合风险的表述，正确是有（  ）。

　　A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率之间的协方差有关

　　B．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

　　C．当组合中的证券个数足够大时，可消除所有风险

　　D．投资越分散，风险越小

　　E．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

　　【参考答案】ABDE

　　【解析】C，当组合中的证券个数足够大时，可以消除系统性风险，但是不能消除非系统性风险。

　　9．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，代客境外理财产品具有的特点有（  ）。

　　A．投资人可以自主选择海外投资市场

　　B．主要面临的风险是信用风险

　　C．资金投资市场在境外

　　D．只能投资于有限的境外金融产品和市场

　　E．客户可以直接用人民币购买

　　【参考答案】BCDE

　　【解析】与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：一、，资金投资市场在境外。第二，可投资的域外金融产品和境外金融市场有限。第三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。

　　10．下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（  ）。

　　A．财务公司

　　B．工商业企业

　　C．金融

　　D．商业银行

　　E．证券评级公司

　　【参考答案】AD

　　【解析】银行间同业拆借市场的参与者主要是金融机构。

　　11．根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（  ）。

　　A．有关理财产品的研究机构发表的评论

　　B．有关理财产品介绍的电影、互联网资料

　　C．有关理财产品的宣、手册

　　D．有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

　　E．有关理财产品的短信、邮件

　　【参考答案】BCDE

　　【解析】详见教材第230页。

　　12．一般情况下，房地产投资具有下列（  ）的特点。

　　A．财务杠杆效应

　　B．变现性较好

　　C．受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

　　D．变现性较差

　　E．价值升值效应

　　【参考答案】ACDE

　　【解析】详见教材第91页。

　　13．根据《民法通则》，代理的特征包括（  ）。

　　A．代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C．代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D．代理人须在代理权限内实施代理行为

　　E．代理行为须直接对被代理人发生效力

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】详见教材第174页。

　　14．下列关于现值和终值的表述正确的有（  )。

　　A．将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元

　　B．在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15645元

　　C．利率为5%，拿出一万元投资，一年后将得到10500元

　　D．如果未来二十年的通胀率为5%，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

　　E．在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，那么这笔年金的终值为14486元

　　【参考答案】BCDE

　　【解析】A，FV＝PV*（1＋i）^t＝5000*（1＋12%/2）^6＝7092.60（元）。

　　15．通常情况下，下列会使投资者减少储蓄配置的经济状况有（  ）。

　　A．预期通货膨胀上升

　　B．预期经济处于景气周期

　　C．预期未来利率上升

　　D．失业率下降

　　E．国际收支持续出现顺差

　　【参考答案】AB

　　【解析】CDE均会使投资者增加经济配置。详见教材第14-19页。

　　16．银行开展的黄金业务种类包括（  ）。

　　A．实务黄金

　　B．纸黄金

　　C．金币

　　D．黄金股票

　　E．黄金基金

　　【参考答案】ABCE

　　【解析】银行代理黄金业务种类主要包括：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。

　　17．商业银行高级管理层应至少建立哪些层面的个人理财业务内部监督机制（  ）。

　　A．外部审计

　　B．银监会的通道

　　C．管理部门的内部调查

　　D．对外信息

　　E．审计部门独立审计

　　【参考答案】CE

　　【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。

　　18．理财顾问业务的内容包括（  ）。

　　A．投资建议

　　B．投资品推介

　　C．信贷产品介绍

　　D．财务策划

　　E．储蓄品推荐

　　【参考答案】ABD

　　【解析】商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财服务过程的相关环节。

　　19．影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（  ）。

　　A．土地政策

　　B．收入分配政策

　　C．税收政策

　　D．财政政策

　　E．货币政策

　　【参考答案】BCDE

　　【解析】影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括：财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策。详见教材第12页。

　　20．下列金融工具中属于货币市场工具的有（  )。

　　A．短期债券

　　B．银行承兑汇票

　　C．商业票据

　　D．证券投资基金

　　E．短期企业债券

　　【参考答案】ABCE

　　【解析】货币市场工具包括发行的短期债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让的大额定期存单、货币市场共同基金和回购协议等，资金融通期限通常在一年以内。

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　　21．关于封闭式基金，下列表述正确的有（  ）。

　　A．在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　B．无需提取准备金，能充分运用资金

　　C．固定份额，一般不能再增加发行

　　D．在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易变现

　　E．采用现金方式进行分红

　　【参考答案】BCDE

　　【解析】封闭式基金是在沪、深证券交易所上市交易，故A错误。

　　22．银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有（  ）。

　　A．客户的生活方式

　　B．客户的投资渠道偏好

　　C．客户的知识结构

　　D．客户的风险特性

　　E．客户的个人性格

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，除此之外，客户的投资偏好渠道、知识结构、生活方式、个人性格对客户理财方式和产品选择产生很大影响。详见教材第150页和第152页。

　　23．现金管理是对现金和流动性资产的日常管理，其目的在于（  ）。

　　A．满足应急资金的需求

　　B．满足投资获利的需求

　　C．满足日常支出的需求

　　D．满足财富积累的需求

　　E．满足未来消费的需求

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】详见教材第154页。

　　24．商业银行在境内不得从事（  ），但国家另有规定的除外。

　　A．信托投资

　　B．投资非银行金融机构

　　C．证券经营

　　D．投资企业

　　E．投资非自用不动产

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】商业银行在商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　25．在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（  ）。

　　A．预期收支情况

　　B．合理选择贷款种类和担保方式

　　C．还款能力

　　D．家庭贷款需求

　　E．家庭现有经济实力

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】银行从业人员应帮助客户选择————佳的借贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用————低的贷款成本实现效用————大化。需要考虑的因素包括：①贷款需求；②家庭现有经济实力；③预期收支情况；④还款能力；⑤合理选择贷款种类和担保方式；⑥选择贷款期限与首期用款及还贷方式；⑦信贷策划特殊情况的处理（还款期内银行利率调整对还款额的影响，住房公积金贷款的选择，提前还贷）。

　　26．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，表述正确的有（  ）。

　　A．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　B．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　C．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　D．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　E．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　【参考答案】ABD

　　【解析】在经济增长较快、处于景气周期时，应增持股票、房产等资产，减持固定收益类产品。

　　27．商业银行声誉风险管理需要建立的机制有（  ）。

　　A．声誉风险内部培训和激励机制

　　B．声誉风险信息管理制度和后评机制

　　C．信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机构

　　D．声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理

　　E．投诉机制和监督评估机制

　　【参考答案】ABCDE

　　【解析】声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力；建立投诉处理，监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题；建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。

根据考生回忆，网整理了2014年11月《个人理财》考试部分真题的答案与解析，赶快来看一看吧！
　　三、判断题

　　1．因为我国目前是实现银行业与保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】B

　　【解析】银行可以代理保险业务。

　　2．市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有的息，那么基本面分析将是徒劳的。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】A

　　【解析】详见教材第43页。

　　3．在制定个人理财目标时，目标的可行性与清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应具有**性。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】B

　　【解析】个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。

　　4．房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】A

　　【解析】考察房地产信托的概念，详见教材第91页。

　　5．税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】A

　　【解析】考察税后规划的概念，详见教材第162页。

　　6．商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】A

　　【解析】详见教材第227页。

　　7．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】A

　　【解析】商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。详见教材第277页。

　　8．银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】B

　　【解析】通过商业网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

　　9．商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】A

　　【解析】商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。详见教材第249页。

　　10．商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。

　　A．正确          B．错误

　　【参考答案】B

　　【解析】客户在办理一般理财产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。