个人理财全真模考冲刺练习下

　　二、多选题（（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。）

　　1．商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（  ）。

　　A．财务规划

　　B．财务分析

　　C．旅游计划

　　D．个人投资产品推介

　　E．投资建议

　　2．以下关于私人银行业务的表述，正确的有（  ）。

　　A．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　B．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　E．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　3．按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有（  ）以对自己的资产进行保值。

　　A．黄金

　　B．股票

　　C．现金

　　D．外汇

　　E．房产

　　4．以下不属于系统风险的有（  ）。

　　A．购买力风险

　　B．经营风险

　　C．利率风险

　　D．市场风险

　　E．财务风险

　　5．下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述，正确的有（  ）。

　　A．投资组合以固定收益投资工具为主

　　B．适当节约资金进行适度的金融投资

　　C．投资以安全为主要目标，保本是其基本目标

　　D．稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富

　　E．中高风险的组合投资是其理财主要手段

　　6．根据市场有效假说，市场可以划分为（  ）。

　　A．中度有效市场

　　B．弱型有效市场

　　C．半弱型有效市场

　　D．半强型有效市场

　　E．强型有效市场

　　7．风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（  ）等产品。

　　A．债券型基金

　　B．存款

　　C．保本型理财产品

　　D．房地产投资

　　E．股票型基金

　　8．下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（  ）。

　　A．金融机构

　　B．财务公司

　　C．工商业企业

　　D．证券评级公司

　　E．商业银行

　　9．短期债券的特征包括（  ）。

　　A．面额大

　　B．违约风险小

　　C．交易成本高

　　D．收入免税

　　E．流动性强

　　10．商业票据的特征主要包括（  ）。

　　A．利率敏感性高

　　B．期限短

　　C．融资灵活性高

　　D．信用度高

　　E．融资成本低

　　11．下列关于股票的表述，正确的有（  ）。

　　A．股票是股份公司发行的有价证券

　　B．股票能够给持有者带来收益

　　C．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　D．股票是一种债权凭证

　　E．股票的实质是公司的产权证明书

　　12．下列金融资产中属于金融衍生工具的有（  ）。

　　A．股指期货

　　B．远期利率协议

　　C．普通股

　　D．公司债券

　　E．货币互换

　　13．根据《外汇管理条例》，属于外汇范畴的有（  ）。

　　A．外国货币

　　B．外币有价证券

　　C．外币支付凭证

　　D．特别提款权

　　E．外国股票

　　14．在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（  ）。

　　A．法律、法规规定的其他职责

　　B．负责委托资产的会计核算和估值，复核、投资管理人计算的资产净值

　　C．及时与投资管理人核对报表、数据、按照规定监督投资管理人的投资运作

　　D．安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜

　　E．定期向委托人和有关监督部门提交托管报告和财务会计报告

　　15．对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（  ）。

　　A．利率风险

　　B．汇率风险

　　C．流动性风险

　　D．操作风险

　　E．提前偿付风险

　　16．下列属于银行代理类理财产品的有（  ）。

　　A．基金

　　B．保险

　　C．债券型理财产品

　　D．货币型理财产品

　　E．信托

　　17．开放式基金与封闭式基金的区别包括（  ）。

　　A．基金单位的买卖方式不同

　　B．基金的法律地位不同

　　C．基金规模的可变性不同

　　D．基金的价格决定因素不同

　　E．基金的投资策略不同

　　18．国债具有的风险包括（  ）。

　　A．价格风险

　　B．违约风险

　　C．再投资风险

　　D．提前偿付风险

　　E．赎回风险

　　19．理财顾问服务包含的内容有（  ）。

　　A．财务分析与规划

　　B．私人银行

　　C．向客户投资建议

　　D．个人投资产品推介

　　E．资金信托

　　20．理财顾问服务的特点有（  ）。

　　A．长期性

　　B．制度性

　　C．综合性

　　D．专业性

　　E．顾问性

　　21．在收集的客户信息中，客户的社会地位属于（  ）。

　　A．收入信息

　　B．定量信息

　　C．财务信息

　　D．非财务信息

　　E．定性信息

　　22．以下不属于客户财务信息的有（  ）。

　　A．客户的理财知识水平

　　B．财务安排

　　C．客户的风险承受能力

　　D．客户的金钱观

　　E．收支状况

　　23．在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意下列哪些事项？（  ）

　　A．保险消费的支出水平应当和自身收入水平相适应

　　B．住房、汽车等大额消费要防止超出消费能力的提前消费

　　C．保持合理的结余和投资比例，平衡即期消费和远期消费

　　D．对用于孩子的消费支出要建立合理正确的金钱观，不要盲目

　　E．对子女教育或保险支出等未来可能的消费支出要有所准备

　　24．下列有关税收规划的说法中，正确的有（  ）。

　　A．税收规划发生在纳税行为前

　　B．税收规划发生在纳税行为后

　　C．税收规划的目的是少纳税和递延纳税

　　D．税收规划在合法的前提下进行

　　E．税收规划可适当漏税

　　25．根据《物权法》规定，可以抵押的财产有（  ）。

　　A．宅基地

　　B．原材料

　　C．正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　D．建设用地使用权

　　E．土地所有权

　　26．退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（  ）。

　　A．国债资产产生利息200元

　　B．保险理赔款800元

　　C．在公开刊物上发表文章获稿酬1000元

　　D．退休工资3600元

　　E．股票红利960元

　　27．信托业务的当事人包括（  ）。

　　A．受托人

　　B．经纪人

　　C．人

　　D．受益人

　　E．委托人

　　28．根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有（  ）。

　　A．基金运作方式

　　B．封闭式基金的份额总额或开放式基金的————低募集份额总额

　　C．基金管理人、基金托管人的名称、住所

　　D．确定基金份额发售价格的原则

　　E．管理费、托管费的投资比例

　　29．依据《信托法》，下列表述中正确的有（  ）。

　　A．受托人必须保存处理信托事务的完整记录

　　B．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人

　　C．受益人只能是自然人

　　D．信托当事人包括委托人、受托人、受益人

　　E．受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

　　30．银行业机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（  ）。

　　A．查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

　　B．对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

　　C．检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

　　D．询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

　　E．检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

　　31．基金托管人应履行的职责有（  ）。

　　A．办理与基金托管业务活动有关的信息事项

　　B．办理清算、交割事宜

　　C．编制年度基金报告

　　D．复核、基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购，赎回价格

　　E．办理基金备案手续

　　32．商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告（  ）。

　　A．当期推出的理财计划简介

　　B．相关风险检测与控制情况

　　C．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　D．涉及的法律诉讼情况

　　E．当期理财计划的收益分配和终止情况

　　33．商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向机构报送（  ）等文件。

　　A．业务实施方案

　　B．拟申请业务介绍

　　C．银行监督管理会要求的其他文件和资料

　　D．商业银行内部相关部门的审核意见

　　E．由商业银行负责人签署的申请书

　　34．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（  ）。

　　A．掌握所推介产品的风险特性

　　B．遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C．具备相应的学历水平、专业知识

　　D．充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和要求等

　　E．具备相关部门要求的行业资格

　　35．商业银行开展个人理财业务时有下列（  ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　B．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　C．商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E．客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

　　36．在理财产品销售过程中，下列属于防止错误销售的关键点的有（  ）。

　　A．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

　　B．所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

　　C．采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　D．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

　　E．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

　　37．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（  ）。

　　A．尽量劝导客户

　　B．根据规定及时将有关材料向银监会报告

　　C．承诺————低收益率

　　D．进行充分的风险揭示

　　E．提供必要的举例说明

　　38．理财资金（即基础资产）的————终运用方向所面临的市场风险是理财产品————常见、甚至————主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异，基础资产面临的市场风险有（  ）。

　　A．商品价格风险

　　B．汇率风险

　　C．利率风险

　　D．信用风险

　　E．股票价格风险

　　39．为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（  ）。

　　A．内部监督和建立审核制度

　　B．个人理财业务的分析、审核和报告制度

　　C．银行与客户资产合并管理制度

　　D．充分授权制度

　　E．业务记录制度

　　40．银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合要求的有（  ）。

　　A．将客户资金归入自己账户

　　B．将自己的账户与客户账户合并

　　C．利用客户名义为自己买卖证券

　　D．利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　E．为朋友提供理财建议

11月22日北京地区银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习。希望对大家知识的巩固有一定的帮助。如果您还想做更多习题可以去网在线题库体验一下哦！
　　答案与解析

　　1．ABDE【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　2．ABCD【解析】E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。

　　3．ABD【解析】为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

　　4．BE【解析】系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。BE两项属于非系统性风险。

　　5．ACD【解析】B项是关于建立期理财活动的表述；E项是关于维持期理财活动的表述。

　　6．BDE【解析】市场有效的三个层次为：①弱型有效市场（历史信息）；②半强型有效市场（息）；③强型有效市场（内幕信息）。三者之间的关系是：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。

　　7．ABC【解析】非常保守型通常来说，包括步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的投资者，他们往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

　　8．BE【解析】同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。银行和非银行金融机构（证券公司、基金、信用社和保险机构、企业财务公司、农联社、城市信用社、信托公司）都是同业市场的参与者。A项是市场者，D项是证券市场的服务中介机构。

　　9．BDE【解析】短期债券是作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　10．ABCDE【解析】商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

　　11．ABCE【解析】股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。

　　12．ABE【解析】金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。CD两项均属于基础资产。

　　13．ABCE【解析】外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

　　14．ABCDE【解析】一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，其职责主要包括：①安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜；②负责委托资产的会计核算和估值，复核、投资管理人计算的资产净值；③及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作；④定期向委托人和有关部门提交托管报告和财务会计报告；⑤法律、法规规定的其他职责。

　　15．ABC【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的————大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。

　　16．ABE【解析】银行代理类理财产品是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，主要的代理理财产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。CD两项属于银行理财产品。

　　17．ACDE【解析】开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在以下方面：交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略以及信息等。B项按照法律地位的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

　　18．ABCDE【解析】国债的风险包括：①价格风险，也叫利率风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。

　　19．ACD【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　20．ABCDE【解析】理财顾问服务的特点有：①顾问性，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，————终决策权在客户；②专业性，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析；③综合性，涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面；④制度性，应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任；⑤长期性，寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

　　21．DE【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，客户的社会地位属于定性信息。AC两项属于定量信息。

　　22．ACD【解析】财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性，包括客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。

　　23．ABCDE【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费，保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产即理财从储蓄开始；②消费支出的预期，在安排这些人生大事的时候要在财务上有充分的准备；③孩子的消费，银行从业人员可以给客户作一些分析，引导客户建立一个合理的金钱观；④住房、汽车等大额消费，这两项消费中很容易出现超出消费能力的提前消费或过度追求高消费，并由此给我们的财务带来危害；⑤保险消费，保障的支出水平也同样应当和自身的收入水平相适应。

　　24．ACD【解析】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。

　　25．BCD【解析】根据《物权法》一、百八十条规定，可以抵押的财产除上述五项外还包括：①以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；②交通运输工具；③法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；《物权法》一、百八十四条规定下列财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　26．ABD【解析】根据《个人所得税法》第四条的规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民、部委和人民以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经门批准免税的所得。

　　27．ADE【解析】信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的当事人包括委托人、受托人、受益人。

　　28．ABCDE【解析】根据《证券投资基金法》第三十七条规定，基金合同应当包括下列内容：①募集基金的目的和基金名称；②基金管理人、基金托管人的名称和住所；③基金运作方式；④封闭式基金的基金份额总额和基金合同期限，或者开放式基金的————低募集份额总额；⑤确定基金份额发售日期、价格和费用的原则；⑥基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务；⑦基金份额持有会召集、议事及表决的程序和规则；⑧基金份额发售、交易、申购、赎回的程序、时间、地点、费用计算方式，以及给付赎回款项的时间和方式；⑨基金收益分配原则、执行方式；⑩作为基金管理人、基金托管人报酬的管理费、托管费的提取、支付方式与比例等。

　　29．ABDE【解析】C项，根据《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

　　30．ABCD【解析】现场检查包括：①进入银行业金融机构进行检查；②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　31．ABD【解析】基金托管人是投资益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。为了保证基金资产的安全，按照资产管理和资产保管分开的原则运作基金，基金设有专门的基金托管人保管基金资产。CE两项均是基金管理人的职责。

　　32．ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配和终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项。

　　33．ABCDE【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向银行业监督管理会报送以下材料（一式三份）：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤银行业监督管理会要求的其他文件和资料。

　　34．ABCDE【解析】商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和要求等，有充分的了解和认识；②遵守部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关部门要求的行业资格；⑥具备银行业监督管理会要求的其他资格条件。

　　35．ABD【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　36．ABDE【解析】在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险、客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配、所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。C项，在理财产品销售过程中，不得采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品。

　　37．BDE【解析】个人理财产品销售管理的要求之一是：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向银行业监督管理会报告。

　　38．ABCDE【解析】理财产品按基础资产分类可分为：信用类，利率类，汇率类，股票类和商品类。每种类别对应的风险特点如下：①信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性；②利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险；③汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性；④股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险；⑤商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。

　　39．ABDE【解析】C项，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

　　40．ABCD【解析】银行业务人员挪用单独管理的客户资产的，利用客户名义为自己买卖证券，利用职务便利谋取个人利益的行为等都属于违法行为。

11月22日北京地区银行职业资格考试马上就要开始了。————后的冲刺阶段正是练习模考题的黄金时期。针对于此，网全力推出各科全真模考冲刺题供大家练习。希望对大家知识的巩固有一定的帮助。如果您还想做更多习题可以去网在线题库体验一下哦！
　　三、判断题（（共15题，每小题1分，共20分）正确的选A，错误的选B；不选、错选均不得分。）

　　1．在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（  ）

　　2．为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（  ）

　　3．货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。（  ）

　　4．投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。（  ）

　　5．组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。（  ）

　　6．纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（  ）。

　　7．在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做————终决策。（  ）

　　8．税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是合理避税。（  ）

　　9．期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及期货监督管理机构规定的其他期货业务。（  ）

　　10．每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。（  ）

　　11．境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。（  ）

　　12．商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（  ）

　　13．商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。（  ）

　　14．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录，除法律规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。（  ）

　　15．银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。（  ）

　　答案与解析

　　1．错误【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产；反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。

　　2．错误【解析】风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。

　　3．正确【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

　　4．正确【解析】因为股票没有做空机制，为了实现套期保值，投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。

　　5．正确【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，一是突破了理财产品投资渠道狭窄的，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

　　6．错误【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品；银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金的权利，通常也称为“黄金存折”。

　　7．错误【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，————终决策权在客户。

　　8．错误【解析】合法性是税收规划————基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。税收规划的目的是节税，从业人员在制订税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的————大化，在合法性原则下这是完全合理的，也是客户————本质的目的。

　　9．正确【解析】《期货交易管理条例》明确界定期货公司是依照《公司法》和《期货交易管理条例》规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及期货监督管理机构规定的其他期货业务。

　　10．正确【解析】保险兼业代理人，或称保险兼业代理机构，是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

　　11．错误【解析】境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

　　12．错误【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　13．正确【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第八条规定，商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

　　14．正确【解析】商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求；商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

　　15．正确【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户。