法律法规与综合能力第四章第六节专项练习题

　　一、单选题

　　1．“买者自负”原则的含义是（  ）。

　　A．金融产品提供者需要自我教育

　　B．金融产品提供者对产品信息进行适当

　　C．金融产品购买者是自愿购买的

　　D．金融产品购买者承担全部风险

　　2．下列符合金融创新原则的是（  ）。

　　A．模仿其它银行产品

　　B．准确核算成本

　　C．低价倾销

　　D．规避法律规定

　　3．下列关于金融创新的表述，错误的是（  ）。

　　A．金融创新通过引入新技术、开创新市场、构建新组织来实现

　　B．金融创新的基本原则之一是成本可算

　　C．金融创新以利润————大化为原则

　　D．金融创新关键是金融产品的创新

　　4．下列不属于银行金融创新的根本目的是（  ）。

　　A．直接拓宽业务领域

　　B．防止金融产品价格的剧烈波动

　　C．创造出更多、更新的金融产品

　　D．更好地满足金融投资者日益增长的需求

　　5．下列不属于银行进行客户教育内容的是（  ）。

　　A．为客户提供相关信息

　　B．为客户提供培训

　　C．使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

　　D．为客户提供风险测试

　　6．银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（  ）。

　　A．信息充分原则

　　B．公平竞争原则

　　C．知识产权保护原则

　　D．风险可控原则

　　二、多选题

　　1．下列属于银行金融创新的四个“认识”原则的有（  ）。

　　A．认识你的业务

　　B．认识你的盈利增长点

　　C．认识你的客户

　　D．认识你的交易对手

　　E．认识你的风险ACDE

　　2．下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有（  ）。

　　A．该原则属于“妥善处理利益冲突”方面

　　B．金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责

　　C．投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险

　　D．要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

　　E．该原则意味着产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，是市场经济基本原则

　　3．下列（  ）属于银行实现保护客户利益的内容。

　　A．审慎尽责

　　B．充分信息

　　C．引导理性消费

　　D．客户资产隔离

　　E．妥善处理利益冲突

　　4．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（  ）方面开展的各项新活动，————终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

　　A．战略决策

　　B．制度安排

　　C．机构设置

　　D．人员准备

　　E．管理模式

　　5．在妥善处理利益冲突时，下列说确的有（  ）。

　　A．公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　B．要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉

　　C．定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况

　　D．研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议

　　E．不断提高金融创新的服务质量和服务水平

　　6．商业银行开展金融创新活动应坚持的原则有（  ）。

　　A．公平竞争原则

　　B．合法合规原则

　　C．成本可算、风险可控、信息充分的原则

　　D．银行利益优先原则

　　E．知识产权保护原则

　　三、判断题

　　1．银行开展金融创新，要规避风险，争取“零风险”。（  ）

　　2．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（  ）

　　3．商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益。（  ）

　　4．“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（  ）

　　5．创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。（  ）

　　6．银行开展创新业务时，只要尽职尽责保护客户资产，就不需要界定和区分银行资产和客户资产。（  ）

2014年下半年银行职业资格考试对于大部分学员来说已经结束了。无论您考的怎么样都没关系。针对接下来的复习，金考网推出全新的章节练习，具体到每一节并采用真题演练、思路清晰，让您在做题中360度无死角巩固每一节知识。
　　答案与解析

　　一、单选题

　　1．B【金考解析】“买者自负”是指产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

　　2．B【金考解析】商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。A项违背了知识产权保护原则；B项符合成本可算原则；C项违背了公平竞争原则；D项违背了合法合规原则。

　　3．C【金考解析】金融创新的基本原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则，不包括利润————大化原则。

　　4．B【金考解析】略

　　5．D【金考解析】银行进行客户教育的内容：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”（产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险）这一市场经济基本原则。

　　6．【金考解析】略

　　二、多选题

　　1．【金考解析】略

　　2．BCDE【金考解析】A项“买者自负”原则属于“客户教育”方面。

　　3．ABCDE【金考解析】《商业银行金融创新指引》指出，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户的利益。

　　4．ABCDE【金考解析】除ABCDE五项外，还包括业务流程和金融产品。

　　5．ABCDE【金考解析】略

　　6．ABCE【金考解析】商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。

　　三、判断题

　　1．B【金考解析】创新必然伴随着风险，只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。“零风险”既不现实，也不可能。

　　2．A【金考解析】银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

　　3．B【金考解析】商业银行的股东需要符合当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。

　　4．B【金考解析】“认识你的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认识你的风险”。

　　5．A【金考解析】要尽可能保证创新的成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

　　6．B【金考解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。