法律法规第六章章节练习题

　　1．对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（  ）。

　　A．企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

　　B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

　　C．商业银行不得违反规定低息揽储

　　D．商业银行不得拒绝支付定期存款人的本金和利息

　　答案：B

　　解析：B项企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款。

　　2．商业银行不得向关系人发放（  ）。

　　A．信用贷款

　　B．担保贷款

　　C．抵押贷款

　　D．质押贷款

　　答案：A

　　解析：略。

　　3．下列关于对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序，说法错误的是（  ）。

　　A．金融机构应该无偿协助复制存款资料

　　B．有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，金融机构不予办理并应当说明情况

　　C．金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户

　　D．金融机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，金融机构应当保守秘密

　　答案：A

　　解析：A项，金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。

　　4．对贷款合同的保全措施的描述不正确的是（  ）。

　　A．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

　　B．因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

　　C．代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债务人负担

　　D．撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担

　　答案：D

　　解析：D项撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

　　5．贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，其中，负责通知义务和举证责任的是（  ）。

　　A．借款人

　　B．人民法院

　　C．贷款人

　　D．原担保人

　　答案：C

　　解析：贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　6．贷款人解除贷款合同的事实基础是（  ）。

　　A．借款人有丧失偿债能力的可能

　　B．借款人转移财产

　　C．借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供担保

　　D．贷款人经营状况恶化

　　答案：C

　　解析：ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的履行能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。

　　7．承担检查失误、清收不力责任的是（  ）。

　　A．贷款调查人员

　　B．贷款评估人员

　　C．贷款审查人员

　　D．贷款发放人员

　　答案：D

　　解析：审贷分离与分级审批：①贷款调查评估人员，负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准责任；②贷款审查人员，负责贷款风险的审查，承担审查失误责任；③贷款发放人员，负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力责任。

　　8．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（  ）。

　　A．不得低于10%

　　B．不得高于75%

　　C．不得低于75%

　　D．不得高于10%

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

　　9．商业银行不得将同业拆入资金用于（  ）。

　　A．发放固定资产贷款或投资

　　B．弥补票据结算不足

　　C．解决临时性周转资金的需要

　　D．弥补联行汇差头寸的不足

　　答案：A

　　解析：《商业银行法》第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　　10．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率高，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（  ）。

　　A．没有做到向客户充分提示风险

　　B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

　　C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　D．即使存在风险，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险

　　答案：A

　　解析：B项“风险提示”原则要求银行业从业人员应当向客户充分提示产品的风险，产品历史上没有出现问题并不意味着未来没有风险；C项银行业从业人员介绍产品也不能仅仅介绍产品的有利之处，不应为完成销售任务而对产品的风险进行隐瞒。

　　11．《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（  ）。

　　A．降低风险，创造公平、公正的贷款环境

　　B．防止信贷活动中的内幕交易

　　C．为了提高银行的信贷资产质量

　　D．提高贷款收回率

　　答案：D

　　解析：《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的，是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。此外，《商业银行法》还规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，做出此种限制的目的是为了保证商业银行贷款的安全性、资产的充分流动性，防止关系人和银行工作人员利用条件优越的贷款谋取个人的利益，损害商业银行的利益。

　　12．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（  ）。

　　A．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

　　答案：C

　　解析：根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

　　13．实践中，商业银行最常见的利率违法行为是（  ）。

　　A．以低于法定基准利率发放贷款

　　B．以高于法定基准利率吸收存款

　　C．以高于法定基准利率发放贷款

　　D．以低于法定基准利率吸收存款

　　答案：B

　　解析：《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

　　14．存单的实质要件是指（  ）。

　　A．存单式样真实性

　　B．存款关系的真实性

　　C．存单签章真实性

　　D．存单版面真实性

　　答案：B

　　解析：略。

　　15．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（  ）。

　　A．不能收取手续费

　　B．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

　　C．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定

　　D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

　　答案：D

　　解析：《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。

　　16．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（  ）阶段。

　　A．要约

　　B．承诺

　　C．要约邀请

　　D．订立

　　答案：A

　　解析：存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。

　　17．贴现属于（  ）。

　　A．受信业务

　　B．授信业务

　　C．表外业务

　　D．衍生产品业务

　　答案：B

　　解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

　　18．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（  ）。

　　A．借走资料原件

　　B．抄录资料原件

　　C．复印资料原件

　　D．对资料原件照相

　　答案：A

　　解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，对金融机构协助有权机关查询的资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

　　19．存款合同是一种实践性合同，（  ）合同成立。

　　A．客户交付存款时

　　B．双方意思表示一致时

　　C．存款机构出具存款凭证后

　　D．签订双方在合同上签字时

　　答案：C

　　解析：存款合同是一种实践合同，必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。

　　20．认定存单关系效力的形式要件不包括（  ）。

　　A．存单样式的真实性

　　B．存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

　　C．存单的版面的真实性

　　D．存单的签章的真实性

　　答案：B

　　解析：存单作为合同凭证，必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法。其中，形式要件即存单凭证的真实性，指存单样式（版面）和盖在存单上印鉴的真实性。

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　　21．商业银行冻结单位存款的期限最长为（  ）。

　　A．3个月

　　B．2周

　　C．10天

　　D．6个月

　　答案：D

　　解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。

　　22．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（  ）。

　　A．不得低于4倍

　　B．不得高于4倍

　　C．不得低于25%

　　D．不得高于25%

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

　　23．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（  ）。

　　A．授信业务

　　B．受信业务

　　C．中间业务

　　D．表外业务

　　答案：A

　　解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

　　24．下列关于商业银行对同一借款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（  ）。

　　A．我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

　　B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　C．“同一借款人”指的是同一自然人

　　D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

　　答案：C

　　解析：《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。

　　25．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（  ）。

　　A．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

　　B．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

　　C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

　　D．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

　　答案：C

　　解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

　　26．撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起____内行使，自债务人的行为发生之日起____内没有行使的，撤销权消灭。（  ）

　　A．1年；2年

　　B．6个月；5年

　　C．6个月；2年

　　D．1年；5年

　　答案：D

　　解析：撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使；自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　27．在贷款合同中，撤销权的行使范围（  ）。

　　A．以债务人的所有财产为限

　　B．必须大于债权人的债权

　　C．以债权人的债权为限

　　D．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

　　答案：C

　　解析：《合同法》第七十四条第二款规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

　　28．办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关（  ）机构签发的协助查询存款通知书。

　　A．市级（含）以上

　　B．省级（含）以上

　　C．县级（含）以上

　　D．警署或派出所

　　答案：C

　　解析：略。

　　29．由于存取业务量巨大，故存款合同一般采用（  ）。

　　A．客户制定的格式合同

　　B．客户与存款机构协商的格式合同

　　C．存款机构制定的格式合同

　　D．口头形式

　　答案：C

　　解析：略。

　　30．可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（  ）。

　　A．司法机关

　　B．行政机关

　　C．军事机关

　　D．政府机关

　　答案：D

　　解析：略。

　　31．商业银行根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的原则属于（  ）。

　　A．统一授权原则

　　B．统一授信原则

　　C．诚实信用原则

　　D．合法性原则

　　答案：A

　　解析：略。

　　32．《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（  ）。

　　A．商业银行信贷人员的近亲属

　　B．与该银行存在结算业务关系的客户

　　C．商业银行董事

　　D．商业银行人员所投资的公司

　　答案：B

　　解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　33．商业银行应当按照（  ）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

　　A．中国人民银行

　　B．国务院银行业监督管理机构

　　C．财政部

　　D．国务院

　　答案：A

　　解析：中国人民银行是我国存款利率管理机关，负责确定存款利率。

　　34．办理协助冻结业务时，金融机构经办人员无需核实（  ）。

　　A．有权机关执法人员的身份证

　　B．有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书

　　C．其他有权机关出具的冻结存款决定书

　　D．人民法院出具的冻结存款裁定书

　　答案：A

　　解析：办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员的工作证件；有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。

　　35．商业银行的不正当竞争行为不包括（  ）。

　　A．有奖储蓄

　　B．放松现金管理

　　C．对其他金融机构采取压票或退票

　　D．降低利率吸收储蓄

　　答案：D

　　解析：提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。

　　36．商业银行贷款合同（  ）。

　　A．只能采取书面合同的形式

　　B．可以采取口头合同的形式

　　C．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

　　D．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

　　答案：A

　　解析：根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。

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　　二、多选题

　　1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（  ）。

　　A．要求保证人归还贷款本金

　　B．要求保证人归还贷款利息

　　C．要求就担保物优先受偿

　　D．扣押保证人财产

　　E．直接享有抵押物的所有权

　　答案：A|B|C

　　解析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。银行无权扣押保证人财产。

　　2．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（  ）。

　　A．对借款人的借款用途进行严格审查

　　B．对贷款保证人进行审查

　　C．与借款人订立书面合同

　　D．对借款人的近亲属的财产进行审查

　　E．实行审贷分离、分级审批的制度

　　答案：A|B|C|E

　　解析：《商业银行法》第三十五、三十六、三十七条规定，商业银行贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。借款人的近亲属财产情况与借款人无关，不属于商业银行的审查范围。

　　3．银行各分支机构应当根据（  ）等情况，确定每一笔贷款的风险度。

　　A．贷款数额

　　B．借款人的信用记录

　　C．借款人的抵押物或质物

　　D．借款人职位

　　E．借款人的信用等级

　　答案：B|C|E

　　解析：《贷款通则》第四十一条规定，各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。

　　4．授信原则包括（  ）。

　　A．方便性原则

　　B．合法性原则

　　C．诚实信用原则

　　D．统一授信原则

　　E．统一授权原则

　　答案：B|C|D|E

　　解析：略。

　　5．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（  ）。

　　A．要求借款人提前归还贷款

　　B．提高利率

　　C．解除合同

　　D．收取违约金

　　E．对借款人罚款

　　答案：A|C|D

　　解析：B项利率是按照中国人民银行的规定确定的，不能任意改变；E项对借款人罚款属于行政处罚措施，商业银行不具有这项权利。

　　6．从法律意义上讲，存款可以理解为（  ）。

　　A．存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为

　　B．存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为

　　C．存款人有权利要求银行支付本息

　　D．存款人不能提前取回定期存款本金

　　E．存款人和银行之间的合同属于行政合同

　　答案：A|B|C

　　解析：D项存款人可以提前取回定期存款本金，但是要遭受一定的利息损失；E项存款人和银行都属于平等的民事主体，他们之间订立的存款合同是民事合同。

　　7．按照《合同法》的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过（  ）等方式加以解决。

　　A．第三人调解

　　B．当事人协商和解

　　C．代位求偿

　　D．诉讼

　　E．仲裁

　　答案：A|B|D|E

　　解析：按照《合同法》的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。

　　8．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（  ）。

　　A．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

　　B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

　　C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

　　D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费

　　E．商业银行办理业务不得收取任何手续费

　　答案：A|B|C|D

　　解析：略。

　　9．借款合同的内容包括（  ）。

　　A．借款种类

　　B．借款币种

　　C．借款用途

　　D．借款利率

　　E．借款期限

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：《合同法》第一百九十七条规定，借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

　　10．银行工作人员应该从以下哪些方面认定存单关系的效力？（  ）

　　A．存单的式样

　　B．存单的版面

　　C．存单上签章的真实性

　　D．存款关系的真实性

　　E．借款人与银行工作人员的关系

　　答案：A|B|C|D

　　解析：存单作为合同凭证，必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法，形式要件即存单凭证的真实性，指存单样式（版面）和盖在存单上印鉴的真实性；实质要件即存款关系的真实性，即持有人向金融机构交付存单记载款项的真实性。

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　　11．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权？（  ）

　　A．经营状况恶化

　　B．转移财产，以逃避债务

　　C．丧失商业信誉

　　D．抽逃资金，以逃避债务

　　E．有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　答案：B|C|D|E

　　解析：A项只有达到经营状况严重恶化的情况下才可以行使不安抗辩权。

　　12．下列对贷款制度的说法正确的有（  ）。

　　A．审贷结合

　　B．审贷分离

　　C．同级审批

　　D．分级审批

　　E．分散授权管理

　　答案：B|D

　　解析：银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　13．我国商业银行不得在境内进行的业务有（  ）。

　　A．代售基金

　　B．黄金交易

　　C．证券经营

　　D．外汇买卖

　　E．信托投资

　　答案：C|E

　　解析：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。

　　14．一般存单纠纷案件，当事人可以以（  ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

　　A．存单

　　B．进账单

　　C．对账单

　　D．存款合同

　　E．收据

　　答案：A|B|C|D

　　解析：略。

　　15．按照商业银行法规定，下列做法或说法中错误的有（  ）。

　　A．王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

　　B．商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

　　C．甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

　　D．经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

　　E．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

　　答案：A|B|C

　　解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项中王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。

　　16．下列属于商业银行正当竞争手段的有（  ）。

　　A．小额行贿

　　B．提高服务质量

　　C．向其他贷款人提供虚假信息

　　D．贬低对手

　　E．在媒体上宣传新金融产品

　　答案：B|E

　　解析：商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：①利率方面的不正当竞争，如贴息、放松现金管理；②金融服务方面的不正当竞争，如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况；③对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等；④还包括有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

　　17．根据《商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（  ）原则。

　　A．存款自愿

　　B．取款自由

　　C．存款有息

　　D．为存款人保密

　　E．利润最大化

　　答案：A|B|C|D

　　解析：略。

　　18．根据我国金融机构人民币贷款利率的有关规定，下列各项属于贷款人权利的有（  ）。

　　A．借款人不按照规定使用贷款时有权解除合同

　　B．任意决定贷款利率

　　C．有权请求借款人提供相应担保

　　D．根据借款人的情况决定是否订立贷款合同

　　E．订立贷款合同前，贷款人有权调查借款人的偿还能力、借款用途

　　答案：A|C|D|E

　　解析：目前我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率。

　　19．（  ）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

　　A．汇票

　　B．提单

　　C．进账单

　　D．存单

　　E．支票

　　答案：C|D

　　解析：略。

　　20．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（  ）亿元。

　　A．10

　　B．7

　　C．5

　　D．8

　　E．12

　　答案：B|C|D

　　解析：《商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十，因此，题中企业的贷款额度=80×10%=8（亿元），AE两项超过了该额度。

　　21．关于商业银行贷款业务，说法正确的有（  ）。

　　A．上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

　　B．借款人应当按期归还贷款的本金和利息

　　C．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　D．商业银行可以向关系人发放信用贷款

　　E．商业银行不得向任何人发放信用贷款

　　答案：B|C

　　解析：A项商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除国务院批准的特定贷款外）；D项商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款。

　　22．存款合同应当采用书面形式，下面可以作为存款合同书面形式的有（  ）。

　　A．电子邮件

　　B．存款的存单

　　C．信件

　　D．电报

　　E．电话通知

　　答案：A|B|C|D

　　解析：《合同法》第十一条，对合同的书面形式作了ABCD四项更广泛的界定。E项属于口头形式。

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　　三、判断题

　　1．保函不属于授信业务。（  ）

　　答案：错误

　　解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务，保函属于授信业务的一种。

　　2．除法律特别规定的情形外，为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。（  ）

　　答案：正确

　　解析：保护存款人利益是商业银行的义务，除了公安、司法机关，因查处、审理或执行案件，经过批准并办理有关手续，需要查询、冻结、扣划存款人的存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料外，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

　　3．在金融机构作为被告的一般存单纠纷案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。（  ）

　　答案：正确

　　解析：最高人民法院《关于审理存单纠纷案件中的若干规定》规定，金融机构对双方是否存在存款关系负有举证责任，若举证不充分的，金融机构应当承担兑付款项的义务。

　　4．甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。（  ）

　　答案：错误

　　解析：《商业银行法》第十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，甲企业不具有融资的资格，其行为属于违法行为。

　　5．《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（  ）

　　答案：正确

　　解析：根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　6．商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（  ）

　　答案：正确

　　解析：根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　7．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，当受让人知道该情形时，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

　　8．评定借款人的信用等级可由贷款人进行内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

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　　9．商业银行向关系人发放担保货款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（  ）

　　答案：错误

　　解析：根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　10．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。（  ）

　　答案：错误

　　解析：《贷款通则》第二十四条规定，委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

　　11．贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。（  ）

　　答案：错误

　　解析：双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

　　12．企业事业单位可以在一家商业银行的营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（  ）

　　答案：错误

　　解析：《商业银行法》第四十八条规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。

　　13．商业银行的存款准备金率不得低于8%。（  ）

　　答案：错误

　　解析：根据《商业银行法》的规定，银行的资本充足率不能低于8%；而存款准备金率由中国人民银行制定。

　　14．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款，该董事坚持认为这种做法符合法律规定。（  ）

　　答案：错误

　　解析：法律规定，贷款人不能向关系人发放信用贷款。而董事及其控股的这家公司，正是商业银行的关系人。

　　15．存款合同是一种实践合同，必须是存款客户将款项交付存款机构，经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

　　16．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。（  ）

　　答案：错误

　　解析：根据《商业银行法》的规定，借款人向第三人转移借款合同项下的债务时，必须征得贷款人同意。