公司信贷第十章章节练习题

　　一、单选题

　　1．下列银行的放款操作流程，正确的是（  ）。

　　A．受理提款申请书→内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认→创建贷款合同→向账务部门办理提款手续→向财务部门索要有关凭证→贷款入账→建立台账

　　B．受理提款申请书→签订贷款合同→内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认→向账务部门办理提款手续→贷款入账→向财务部门索要有关凭证→建立台账

　　C．受理提款申请书→内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认→创建贷款合同→向账务部门办理提款手续→贷款入账→向财务部门索要有关凭证→建立台账

　　D．受理提款申请书→签订贷款合同→内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认→向账务部门办理提款手续→向财务部门索要有关凭证→贷款入账→建立台账

　　答案：B

　　解析：略。

　　2．关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（  ）。

　　A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜

　　B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费

　　C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费

　　D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取

　　答案：A

　　解析：根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费。那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

　　3．下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（  ）。

　　A．是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

　　B．是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

　　C．贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

　　D．通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

　　答案：C

　　解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。

　　4．实贷实付的根本目的是（  ）。

　　A．满足有效信贷需求

　　B．按进度发放贷款

　　C．受托支付

　　D．协议承诺

　　答案：A

　　解析：略。

　　5．在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（  ）。

　　A．抵（质）押协议的合规性

　　B．抵（质）押协议中的担保条件

　　C．抵（质）押协议中的担保期限

　　D．抵（质）押协议生效的前提条件

　　答案：D

　　解析：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

　　6．下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（  ）。

　　A．放款执行部门负责贷款发放和支付审核

　　B．放款执行部门应独立于前台营销部门

　　C．放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导

　　D．设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制

　　答案：C

　　解析：《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，放款执行部门应独立于中台授信审批部门。这是因为放款执行部门除需承担贷款前提条件核准职能外，还承担业务合规性审查、合同审查，以及逐笔支付审核等多项工作，而中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重，难以完成好放款审核工作，也难以对经自己审查同意的贷款提出合规性质疑。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。

　　7．贷款经批准后，银行业务人员应先（  ）。

　　A．通知有关人员

　　B．落实贷款批复条件

　　C．与借款人签署借款合同

　　D．发放贷款

　　答案：B

　　解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。

　　8．受托支付是实贷实付的（  ）。

　　A．根本目的

　　B．基本要求

　　C．外部执行依据

　　D．重要手段

　　答案：D

　　解析：实贷实付的核心要义有以下几个方面：①协议承诺是实贷实付的外部执行依据；②受托支付是实贷实付的重要手段；③按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；④满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。

　　9．下列不属于贷款合同签订流程的是（  ）。

　　A．制定合同

　　B．填写合同

　　C．审核合同

　　D．签订合同

　　答案：A

　　解析：略。

　　10．受法律保护的借贷关系开始于（  ）。

　　A．贷款审查通过

　　B．贷款审批通过

　　C．签署借款合同

　　D．借款合同生效

　　答案：D

　　解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。

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　　二、多选题

　　1．某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（  ）。

　　A．提款申请书

　　B．已正式签署的建设合同

　　C．借款凭证

　　D．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

　　E．贷款用途证明文件

　　答案：A|C|D|E

　　解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

　　2．关于贷款发放时用款申请材料检查，下列做法正确的有（  ）。

　　A．要检查借款人填写的借款凭证是否正确、完整

　　B．借款人欲改变提款计划的，是否在原提款日以前的合理时间内向银行提出书面申请，银行可否收取承担费

　　C．借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费

　　D．银行可根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费

　　E．要检查、监督借款人的借款用途和提款进度

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：略。

　　3．在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有（  ）。

　　A．被保证的贷款数额

　　B．借款人履行债务的期限

　　C．保证的方式

　　D．保证担保的范围

　　E．保证期间

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：①被保证的贷款数额；②借款人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证期间；⑥双方认为需约定的其他事项。

　　4．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（  ）。

　　A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

　　B．对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件的及其办理转让所需文件的正本

　　C．对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

　　D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

　　E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

　　答案：A|B|C|D

　　解析：E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

　　5．下列情况中，银行可停止发放贷款的有（  ）。

　　A．企业用贷款控股其他公司

　　B．企业用贷款炒买股票、炒买房地产

　　C．企业用银行贷款向其他企业放贷

　　D．企业用流动资金贷款建设员工福利制度

　　E．企业使用贷款从事非法业务

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。具体而言，停止发放贷款的情况一般包括：①借款人挪用贷款；②未按合同规定清偿贷款本息；③违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。ABCD四项属于挪用贷款情形；E项属于使用贷款进行非法经营情形。

　　6．关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有（  ）。

　　A．通常不列入借款合同

　　B．主要体现为贷款类文件、公司类文件、与项目有关的协议、担保类文件、与登记、批准、备案、印花税有关的文件等

　　C．贷款类文件主要指借款合同或贷款协议

　　D．公司类文件主要指企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事名单及签字样本等

　　E．与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同或建造合同、商标和商业名称许可合同、培训和实施支持合同等

　　答案：B|C|D|E

　　解析：A项作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。

　　7．下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（  ）。

　　A．贷款用于股市、期市投资

　　B．贷款用途违反国家法律规定

　　C．违反合同约定将贷款用于股本权益性投资

　　D．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

　　E．套取贷款相互借贷牟取非法收入

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：银行可以对借款人采取的终止提款措施包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：①未按合同规定清偿贷款本息；②违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。

　　8．下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（  ）。

　　A．对借款人基本信息重视程度不够

　　B．对有权签约人主体资格审查不严

　　C．未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

　　D．抵押手续不完善或抵押物不合格

　　E．借款合同的变更不符合法律规定

　　答案：A|B|D

　　解析：CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。

　　9．贷放分控的操作要点主要包括（  ）。

　　A．设立独立的放款执行部门

　　B．明确放款执行部门的职责

　　C．审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

　　D．建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

　　E．核准放款前提条件

　　答案：A|B|D

　　解析：CE两项属于放款执行部门的职责。

　　10．贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的（  ）进行检查。

　　A．借款合同

　　B．保证合同

　　C．抵押合同

　　D．留置合同

　　E．质押合同

　　答案：A|B|C|E

　　解析：一般信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等，贷款合同审查即是对这些合同进行检查。

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　　三、判断题

　　1．借款人可不按照约定用途使用贷款。（  ）

　　答案：错误

　　解析：借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用；银行有权监督、检查借款人的贷款使用情况，如发生挪用，可按照有关规定使用罚息。

　　2．银行业金融机构经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志是其能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关。（  ）

　　答案：正确

　　解析：银行业金融机构能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。为规范贷款合同管理，应制定切实可行的、涵盖合同管理全部内容的管理制度，使贷款合同管理工作有章可循，做到管理层次清楚、职责明确、程序规范。

　　3．借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。（  ）

　　答案：错误

　　解析：借款金额是借款合同的必备条款，缺少它借款合同不能成立。

　　4．在签订贷款合同时，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，而且授权代理人必须提供有效的书面授权文件。（  ）

　　答案：正确

　　解析：签订合同时，借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

　　5．贷款担保审核是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。（  ）

　　答案：错误

　　解析：放款执行部门的考核和问责机制是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。

　　6．当银行金融机构的支付对象明确且单笔支付金额较大时，可以采用贷款人受托支付方式。（  ）

　　答案：正确

　　解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

　　7．贷款发放与支付可以视做贷款审批通过后的一个附属环节，在经过严格的审批后即可放款。（  ）

　　答案：错误

　　解析：将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款是我国传统信贷管理文化的内容。现代信贷管理坚持贷放分控，即指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

　　8．抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。（  ）

　　答案：正确

　　解析：《物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

　　9．资本金与贷款同比例到位是贷款人对借款人的最高要求。（  ）

　　答案：错误

　　解析：资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。

　　10．自主支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（  ）

　　答案：错误

　　解析：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。