法律法规第十章章节练习题

　　一、单选题

　　1．下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（  ）。

　　A．不得进行洗钱活动

　　B．法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

　　C．商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

　　D．法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

　　答案：C

　　解析：A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规定。

　　2．下列说法不正确的是（  ）。

　　A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

　　B．内幕交易损害了上市公司的利益。证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况

　　C．银行业从业人员可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议

　　D．利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展

　　答案：C

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　3．个人隐私保护的八项原则是由（  ）制定的。

　　A．OECD

　　B．WAO

　　C．IMF

　　D．IBRD

　　答案：A

　　解析：OECD全称是经济合作与发展组织，该机构于1980年制定了保护个人隐私八项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。

　　4．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（  ）进行披露。

　　A．对本机构在本产品销售过程中的责任

　　B．对被代理机构所承担的最终责任

　　C．对购买此产品的其他客户名单

　　D．对该产品的市场风险

　　答案：C

　　解析：根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，因此，C项不宜进行披露。

　　5．下列关于监管规避的说法，不正确的是（  ）。

　　A．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

　　B．银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

　　C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

　　D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

　　答案：B

　　解析：监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

　　6．下列做法属于有损于银行形象的是（  ）。

　　A．对客户的投诉表现出不耐烦

　　B．及时向有关部门反馈投诉

　　C．坚持客户至上、客观公正的原则

　　D．对客户的投诉表现热情

　　答案：A

　　解析：对客户的投诉表现出反感或不耐烦不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。

　　7．下列说法不正确的是（  ）。

　　A．我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密

　　B．根据《反洗钱法》全文来理解，这里所指的信息仅包括反洗钱工作动态信息

　　C．妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件

　　D．根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上

　　答案：B

　　解析：《反洗钱法》规定保密的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。

　　8．银行业从业人员离职时要规定妥善办理（  ）。

　　A．户口

　　B．保险金

　　C．离职交接

　　D．人事关系

　　答案：C

　　解析：离职交接原则是银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

　　9．（  ）是职业操守最核心的内容之一。

　　A．忠于职守

　　B．相互尊重

　　C．相互帮助

　　D．相互竞争

　　答案：A

　　解析：略。

　　10．下列选项中，属于银行同业人员接触时的正确做法的是（  ）。

　　A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

　　B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

　　C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

　　D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　答案：D

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“商业保密与知识产权保护”的规定，银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

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　　二、多选题

　　1．（  ）属于银行业从业人员及其所在机构“接受监管”的正确做法。

　　A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

　　C．银行业从业人员为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

　　D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　E．银行业从业人员面对监管是不合理的私人要求，可以予以拒绝

　　答案：A|B|D|E

　　解析：“接受监管”原则规定，银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实。信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息。

　　2．银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（  ）举报。

　　A．上级机构

　　B．所在机构的监督管理部门

　　C．国家司法机关

　　D．人大

　　E．政协

　　答案：A|B|C

　　解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　3．内幕交易对证券市场危害很大，主要表现为（  ）。

　　A．违反证券市场“公开、公平、公正”原则，侵害广大散户及投资者的合法权益

　　B．扰乱了证券市场秩序

　　C．危害上市公司信息披露的公正性，损害投资者对上市公司的信心

　　D．影响所在机构的业务发展

　　E．影响所在机构的市场信誉

　　答案：A|B|C

　　解析：内幕交易对所在机构的业务发展和信誉确有影响，但不属于对证券市场的危害。

　　4．以下各项陈述，正确的有（  ）。

　　A．银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券

　　B．银行业从业人员不得向监管人员报销因公因私的任何费用

　　C．银行业从业人员不得安排监管人员住宿或宴请监管人员

　　D．银行业从业人员不得向监管人员借用所在机构的资金、设备、通讯工具和办公用品

　　E．银行业从业人员不得许诺安排监管人员配偶、子女及亲友的工作

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　5．中国银行业的从业人员可以在（  ）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

　　A．银行职业学校

　　B．金融学会

　　C．社区组织

　　D．外资银行

　　E．证券公司

　　答案：A|B|C

　　解析：银行业从业人员允许的兼职包括在本机构内部兼任职务，以及在不取得报酬的情况下在非营利性组织或学术团体中兼任职务；但应向所在机构披露兼职情况。若在外资银行兼职，难以避免利益冲突和利益输送，在中资金融机构兼职也如此。

　　6．以下说法正确的有（  ）。

　　A．商业银行从业人员应该严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　B．商业银行从业人员应该积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息

　　C．商业银行从业人员应该按监管部门要求的送报方式、送报内容、送报频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事件报告制度

　　D．商业银行从业人员不得向监管人员行贿，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠

　　E．商业银行从业人员应配合监管人员的非现场检查工作，保证所提供的数据、信息完整、真实、准确

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：略。

　　7．银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向（  ）报告。

　　A．所在机构

　　B．行业自律组织

　　C．监管部门

　　D．司法机关

　　E．其家人

　　答案：A|B|C|D

　　解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　8．银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（  ）。

　　A．保密

　　B．完整

　　C．真实

　　D．准确

　　E．通俗

　　答案：B|C|D

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

　　9．关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（  ）。

　　A．在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

　　B．为客户保密

　　C．不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益，也不能让与自己有关的人员接受上述利益，或给予第三方不合法的利益

　　D．针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

　　E．在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

　　答案：B|C

　　解析：A项由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。

　　10．根据从业人员职业操守，下列银行业从业人员在与客户的接触中，不当的做法有（  ）。

　　A．客户是上帝，应当满足客户的一切要求

　　B．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

　　C．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

　　D．每天都有与客户的娱乐活动

　　E．应客户邀请进行娱乐活动，但活动被公开时不会影响所在机构的声誉

　　答案：A|D

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循四个原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；②不会让接受人因此产生对交易的义务感；③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

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　　三、判断题

　　1．银行业从业人员不得利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务。（  ）

　　答案：正确

　　解析：题中所述符合《银行业从业人员职业操守》对于处理利益冲突的规定。

　　2．银行业从业人员应该尊重同事的宗教信仰。（  ）

　　答案：正确

　　解析：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

　　3．某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（  ）

　　答案：错误

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。

　　4．银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（  ）

　　答案：错误

　　解析：银行业从业人员不服从所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

　　5．银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。（  ）

　　答案：错误

　　解析：银行业从业人员在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　6．个人隐私是指不为人知的个人的家庭状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。（  ）

　　答案：错误

　　解析：个人隐私是指不为人知，同时不愿意向他人披露的家庭状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。

　　7．银行业从业人员可以引用同事的工作成果。（  ）

　　答案：正确

　　解析：银行业从业人员可以引用同事的工作成果，但要尊重同事工作成果，引用时应事先征得同事的同意。

　　8．授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。（  ）

　　答案：错误

　　解析：题中叙述的是信息披露原则的要求。

　　9．银行业从业人员所在机构的形象是重要的无形资产。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

　　10．银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（  ）

　　答案：错误

　　解析：该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，可能构成贪污行为。