个人理财全真模考冲刺练习上

　　一、单选题（（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。）

　　1．按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（  ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　A．业务咨询

　　B．受托管理

　　C．顾问服务

　　D．委托代理

　　2．个人理财业务是指商业银行为（  ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　A．存款客户

　　B．个人客户

　　C．公司客户

　　D．所有客户

　　3．影响个人理财的社会保障制度不包括（  ）。

　　A．失业保险制度

　　B．经济体制

　　C．养老保险制度

　　D．医疗保险制度

　　4．在现实中，由于物价水平处于变动状态，（  ）应减去通货膨胀率，才能反映投资的真实收益水平。

　　A．法定收益率

　　B．名义收益率

　　C．必要收益率

　　D．实际收益率

　　5．若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（  ）。

　　A．增持固定收益证券

　　B．卖出手中外汇

　　C．出售手中股票

　　D．增加银行存款

　　6．金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（  ）对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。

　　A．汇率

　　B．PPI

　　C．利率

　　D．CPI

　　7．关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（  ）。

　　A．固定收益的理财产品会贬值

　　B．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　C．储蓄投资的实际利率可能是负值

　　D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　8．投资者的必要收益率，是进行一项投资可接受的最低收益率，它不包括（  ）。

　　A．风险补偿

　　B．真实收益率

　　C．存款利率

　　D．通货膨胀率

　　9．下列关于非系统性风险的表述，错误的是（  ）。

　　A．是一种可分散风险

　　B．包括企业财务风险、经营风险、信用风险等

　　C．是一种市场风险

　　D．是一种微观风险

　　10．阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（  ）。

　　A．形成期

　　B．衰老期

　　C．成熟期

　　D．成长期

　　11．下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是（  ）。

　　A．绩优股 指数型股票型基金 期货

　　B．投机股 房产信托基金 黄金

　　C．定存 国债 保本投资型产品

　　D．认股权证 小型股票基金 期货

　　12．顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（  ）元。

　　A．19801

　　B．18004

　　C．18182

　　D．18114

　　13．假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（  ）。

　　A．11.15%

　　B．10.25%

　　C．10.36%

　　D．5.00%

　　14．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（  ）。

　　A．30.2%

　　B．10.1%

　　C．40.5%

　　D．20.1%

　　15．陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（  ）元。

　　A．13310

　　B．13000

　　C．13210

　　D．13500

　　16．某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（  ）元本金。

　　A．450000

　　B．300000

　　C．350000

　　D．360000

　　17．下列选项中属于金融市场客体的是（  ）。

　　A．金融机构

　　B．会计师事务所

　　C．同业拆借

　　D．居民个人

　　18．以下关于金融市场特点表述错误的是（  ）。

　　A．市场交易价格的一致性

　　B．交易主体角色的可变性

　　C．市场交易活动的分散性

　　D．市场商品的特殊性

　　19．货币市场是融通____的场所，而资本市场是筹集____的场所。（  ）

　　A．长期资金；长期资金

　　B．短期资金；短期资金

　　C．短期资金；长期资金

　　D．长期资金；短期资金

　　20．小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在____进行交易，这笔交易是在____之间进行的。（  ）

　　A．一级市场；小王和其他投资人

　　B．二级市场；小王和其他投资人

　　C．一级市场；小王和该公司

　　D．二级市场；小王和该公司

　　21．下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（  ）。

　　A．低风险、流动性高

　　B．违约风险高

　　C．期限长、流动性弱

　　D．高风险、高收益

　　22．下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（  ）。

　　A．银行承兑汇票

　　B．3年期国债

　　C．回购协议

　　D．可转让大额定期存单

　　23．一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（  ）。

　　A．国债，企业债券，股票

　　B．企业债券，股票，国债

　　C．股票，企业债券，国债

　　D．股票，国债，企业债券

　　24．一般来说，下列关于债券价格与到期收益表述正确的是（  ）。

　　A．债券面值越大，贴现债券价格越低

　　B．债券价格与到期收益率同向变动

　　C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　D．债券价格与市场利率反向变动

　　25．A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（  ）。

　　A．两种债券都会贬值，A债券贬得较多

　　B．两种债券都会升值，B债券升得较多

　　C．两种债券都会贬值，B债券贬得较多

　　D．两种债券都会升值，A债券升得较多

　　26．我国短期政府债券一般采取（  ）发行。

　　A．溢价方式

　　B．贴现方式

　　C．按面值

　　D．平价方式

　　27．期货合约的特点包括（  ）。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A．（1）（3）（4）

　　B．（1）（2）（4）

　　C．（2）（2）（4）

　　D．（1）（2）（3）

　　28．下列关于金融远期合约的表述，错误的是（  ）。

　　A．合约一般为非标准化合约

　　B．每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　C．没有履约保证

　　D．主要在柜台交易

　　29．以下关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（  ）。

　　A．商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价

　　B．外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低

　　C．商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险

　　D．中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值

　　30．一般来说，一支股票上涨的同时另一支股票下跌，说明这两支股票具有（  ）。

　　A．负相关性

　　B．正相关性

　　C．零相关性

　　D．不相关性

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　　31．假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金50000美元期限一年（按360天计算），LIBOR利率观察区间为2.25～3.50，如果存款内LIBOR利率位于2.25～3.50之间，则执行5%的高收益率；如果存期内的LIBOR利率超出2.25～3.50之间，则执行1%的低收益率，到期时LIBOR利率位于2.25～3.50之间的天数为270天，那么该客户的总收益为（  ）美元。

　　A．500

　　B．2000

　　C．1500

　　D．2500

　　32．下列关于货币型理财产品表述错误的是（  ）。

　　A．投资期短，资金赎回灵活

　　B．主要投资于货币市场的理财产品

　　C．保障本金

　　D．收益安全性高

　　33．以下理财产品中存在较大汇率风险的是（  ）。

　　A．债券挂钩类理财产品

　　B．QDII基金挂钩类理财产品

　　C．新股申购类理财产品

　　D．信贷资产类理财产品

　　34．多元化投资的主要目的是（  ）。

　　A．拥有种类资产

　　B．消除投资风险

　　C．充分分散风险

　　D．获得更高收益

　　35．以下不属于商业银行代理业务的是（  ）。

　　A．代理国债业务

　　B．代理销售保障产品业务

　　C．代理股票买卖业务

　　D．代理销售基金业务

　　36．投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫（  ）。

　　A．认购、赎回和申购

　　B．申购、认购和赎回

　　C．认购、申购和赎回

　　D．赎回、申购和认购

　　37．下列关于开放式基金的表述，错误的是（  ）。

　　A．所募集到的资金可以全部用于长期投资

　　B．在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式

　　C．基金的资产总额不断变化

　　D．投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　38．按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（  ）。

　　A．开放式基金和封闭式基金

　　B．成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　C．主动型基金和被动型基金

　　D．公司型基金和契约型基金

　　39．开放式基金申购采取____原则，投资者申购以____的基金份额净值为基础计算申购份额。（  ）

　　A．已知价；申购日（T日）

　　B．已知价；申购前一日（T-1日）

　　C．未知价；申购日（T日）

　　D．未知价；申购前一日（T-1日）

　　40．根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（  ）万元。

　　A．200

　　B．150

　　C．100

　　D．50

　　41．保险公司和银行合作是为了利用银行的（  ）。

　　A．丰富的人才资源

　　B．发达的销售渠道

　　C．高效的管理模式

　　D．产品创新能力

　　42．下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（  ）。

　　A．销售信贷产品

　　B．销售储蓄存款产品

　　C．提供财务分析与规划服务

　　D．对外营销宣传活动

　　43．以下关于理财顾问服务的表述错误的是（  ）。

　　A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B．理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

　　C．理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

　　D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　44．银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有（  ）。

　　A．客户面谈

　　B．建立专门="//www.jiaoyubao.cn/list/shujuku/" target="_blank">数据库

　　C．电话沟通

　　D．数据调查表

　　45．在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（  ）万元。

　　A．645

　　B．525

　　C．404

　　D．494

　　46．（  ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　A．财务信息

　　B．个人储蓄

　　C．理财目标

　　D．股票投资

　　47．下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（  ）。

　　A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

　　B．投资经验越丰富，风险承受能力越高

　　C．家庭负担越重，所能承受的风险越大

　　D．已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　48．以下人群中，风险承受能力相对较高的是（  ）。

　　A．上有高堂，下有子女要扶养的45岁自营事业者

　　B．财经专业尚未就业的大学毕业生

　　C．60岁即将退休，但投资经验达20年的公务员

　　D．30岁上班族，有5年投资经验，未婚、有自住住宅

　　49．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（  ）。

　　A．风险分散

　　B．风险偏好

　　C．风险认知

　　D．实际风险承受能力

　　50．下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是（  ）。

　　A．资本公积

　　B．盈余公积

　　C．实收资本

　　D．长期应付款

　　51．下列不属于制定保险规划原则的是（  ）。

　　A．分析客户保险需要

　　B．注重收益

　　C．量力而行

　　D．转移风险

　　52．以下关于税收规划原则的表述，错误的是（  ）。

　　A．目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的

　　B．规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的

　　C．合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在

　　D．综合性原则是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户各项收入的税负水平都下降。

　　53．在理财规划实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列（  ）理财措施最合适。

　　A．申购投资基金

　　B．退出人寿保险合同

　　C．以信用卡预支现金

　　D．向银行申请长期贷款

　　54．（  ）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　A．保险监管人

　　B．保险代理人

　　C．保险经纪人

　　D．保险公司

　　55．民事活动中最核心、最基本的原则是（  ）的原则。

　　A．自愿

　　B．等价有偿

　　C．诚实信用

　　D．公平

　　56．商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（  ）。

　　A．完全由商业银行承担

　　B．由客户承担，商业银行承担连带责任

　　C．由商业银行承担，客户承担连带责任

　　D．完全由客户承担

　　57．根据《证券法》规定，下列关于规定交易结算账户管理的表述，错误的是（  ）。

　　A．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

　　B．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

　　C．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

　　D．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

　　58．基金管理人应当自收到核准文件之日起（  ）内进行基金募集。

　　A．3个月

　　B．6个月

　　C．4个月

　　D．5个月

　　59．根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列表述错误的是（  ）。

　　A．证券公司不得从事商业银行业务

　　B．证券公司不得从事保险业务

　　C．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务

　　D．证券公司不得从事信托业务

　　60．商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（  ）。

　　A．存款业务

　　B．中间业务

　　C．负债业务

　　D．资产业务

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　　61．人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起____年，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起____年。（  ）

　　A．3；5

　　B．2；5

　　C．2；3

　　D．5；2

　　62．以下关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是（  ）。

　　A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人

　　B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

　　C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

　　D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

　　63．退休职工李某本月取得的下列收入中，需缴纳个人所得税的是（  ）。

　　A．保险理赔款800元

　　B．国债资产产生利息200元

　　C．股票红利960元

　　D．退休工资1200元

　　64．按照我国《信托法》的有关规定，以下关于受益人权利和义务表述错误的是（  ）。

　　A．委托人可以是惟一受益人

　　B．受托人可以是惟一受益人

　　C．受益人可以放弃受益权

　　D．信托受益权可以依法转让和继承

　　65．根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（  ）。

　　A．公司债务担保重大变更

　　B．公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

　　C．公司增资计划

　　D．公司的收购计划

　　66．投保人最基本的义务是（  ）。

　　A．交付保费

　　B．索赔举证

　　C．预防危险

　　D．出险通知

　　67．根据我国《证券法》规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（  ）。

　　A．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

　　B．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

　　C．证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年

　　D．客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立对应关系

　　68．公开披露的基金信息不包括（  ）。

　　A．基金募集情况

　　B．基金投资策略

　　C．基金份额申购、赎回价格

　　D．基金资产净值，基金份额净值

　　69．商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内（  ）作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

　　A．基金公司

　　B．证券公司

　　C．保险公司

　　D．商业银行

　　70．下列行为中，符合理财产品（计划）政策监管要求的是（  ）。

　　A．银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

　　B．小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品（计划）

　　C．小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

　　D．银行将一般储蓄存款单独当作理财产品（计划）销售

　　71．按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（  ）。

　　A．从业经验

　　B．职业操守

　　C．行业资格

　　D．年龄

　　72．下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（  ）。

　　A．商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　B．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

　　C．商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　D．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

　　73．商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（  ）。

　　A．理财计划拟销售的规模、资本成本与收益测算，以及相关计算说明

　　B．商业银行的理财师情况介绍

　　C．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　D．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　74．《中国银监会办公厅进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（  ）日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

　　A．5

　　B．10

　　C．7

　　D．20

　　75．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（  ）。

　　A．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　B．不得对客户提出任何附加条件

　　C．不得高于同业拆借利率

　　D．不得低于同期储蓄存款利率

　　76．下列关于商业银行理财产品（计划）的表述中，正确的是（  ）。

　　A．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品（计划）期限调整、币种转换等权利，但不能是对最终支付货币的工具的选择权利

　　B．商业银行使用保证收益理财产品（计划）附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担

　　C．保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　D．商业银行应根据理财产品（计划）的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限

　　77．理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（  ）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　A．产品开发机构

　　B．高级管理层

　　C．法律合规部门

　　D．风险管理部门

　　78．商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（  ）原则，建立客户资料档案。

　　A．了解产品投资

　　B．了解产品风险

　　C．了解理财产品

　　D．了解你的客户

　　79．根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（  ）万元人民币或等值外币。

　　A．50

　　B．20

　　C．10

　　D．5

　　80．客户评估报告的审核人员应着重审查（  ）的情况。

　　A．客户的资产结构

　　B．理财投资建议是否存在误导客户

　　C．客户的风险偏好

　　D．客户的收入水平

　　81．商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（  ）。

　　A．本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C．本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

　　D．本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓产品的风险，愿意承担有限风险

　　82．商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（  ）。

　　A．制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其购买方签字认可

　　B．向客户说明风险评价的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

　　C．同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　D．客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　83．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（  ）的情况。

　　A．是否存在错误销售和不当销售

　　B．业务记录是否齐全

　　C．理财产品销售人员的资格

　　D．销售业绩是否达标

　　84．在个人理财顾问服务的风险管理中，（  ）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A．外部审计部门

　　B．业务部门

　　C．内部审计部门

　　D．会计部门

　　85．商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但所采用的风险限额指标中，至少应包括（  ）。

　　A．错配限额

　　B．交易限额

　　C．止损限额

　　D．风险价值限额

　　86．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（  ）。

　　A．商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

　　B．除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

　　C．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

　　D．商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

　　87．下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是（  ）。

　　A．人民币10万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

　　B．人民币10万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

　　C．人民币5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

　　D．人民币5万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

　　88．实施中国银行从业人员资格认证制度的日常工作机构是（  ）。

　　A．中国银行从业人员资格认证办公室

　　B．中国银监会

　　C．中国保监会

　　D．中国证监会

　　89．银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（  ）。

　　A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C．与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　90．下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（  ）。

　　A．平等自愿

　　B．诚实信用

　　C．守法合规

　　D．专业胜任

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　　答案与解析

　　1．D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　2．B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　3．B【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响，社会保障制度中的养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度（失业保险制度和最低生活保障制度）对个人理财业务产生了较大的影响。B项不属于社会保障制度。

　　4．B【解析】在物价水平不变的前提下，名义利率能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实地反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。

　　5．A【解析】预期市场利率下降，外汇利率可能高，基金、股票和债券面临上涨机会，储蓄收益将减少。

　　6．C【解析】利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。

　　7．D【解析】为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。

　　8．C【解析】必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率。

　　9．C【解析】非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。

　　10．D【解析】家庭成长期的特征是，夫妻年龄一般是30～55岁；从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定；收入以薪酬为主，支出随家庭成员固定而趋于稳定，子女上学负担加重；和父母同住或自行购房等。

　　11．C【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

　　12．C【解析】单利计息的方式下，顾先生应存入银行的现金为：20000/（1 2%×5）=18182（元）。

　　13．B【解析】根据公式，可得，有效年利率EAR=（1＋r÷m）m－1=（1＋10%÷2）2－1=10.25%。

　　14．B【解析】持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（11-10）×1000=1000（元）；现金红利收益为（1000÷10）×0.1=10（元）；当期总收益=1000 10=1010（元）；则持有期收益率=1010÷（10×1000）×100%=10.1%。

　　15．A【解析】第一年的利息收益=10000×10%=1000（元）；第二年的利息收益=（10000＋1000）×10%=1100（元）；第三年的利息收益=（10000 1000 1100）×10%=1210（元）。三年本利和=10000 1000 1100 1210=13310（元）。

　　16．B【解析】根据永续年金现值的计算公式，可得：V=A/i=36000/12%=300000（元）。

　　17．C【解析】金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

　　18．C【解析】金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

　　19．C【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

　　20．B【解析】一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。

　　21．A【解析】货币市场的特征：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大。

　　22．B【解析】货币市场工具是指期限不超过一年的金融工具，具体包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。B项3年期国债到期期限超过一年，属于资本市场工具的范畴。

　　23．A【解析】国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，被称为“金边债券”，但是与债券和股票相比，收益率较低；由企业发行的企业债券，因其风险水平比国债高，预期收益率又比国债高一些；股票具有高风险和高收益特征，一般情况下，股票的收益率高于同期的债券。

　　24．D【解析】对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。

　　25．B【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。

　　26．B【解析】贴现发行是指低于面值的价格发行，到期按面值偿还。面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券即短期政府债券的发行和定价方式。

　　27．D【解析】期货合约的特征包括：①标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；②履约大部分通过对冲方式，期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　28．B【解析】金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约，给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约。B项体现的是期货交易的逐日盯市制度。

　　29．D【解析】外汇市场的交易可以分为三个层次，即商业银行与客户之间，商业银行同业之间以及商业银行与中央银行之间的交易。中央银行通过向商业银行购买外汇，增加市场对该种外币的需求量，促使外币升值而不是贬值。

　　30．A【解析】负相关性指的是一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）。

　　31．B【解析】根据结构性理财产品的概念可知，客户的总收益=50000×（0.05×270/360 0.01×90/360）=2000（美元）。

　　32．C【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　33．B【解析】QDII即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。

　　34．C【解析】多元化投资可降低产品的系统性风险，多数另类投资与传统投资领域的相关性较弱，甚至呈现负相关关系，优化了资产组合。

　　35．B【解析】银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

　　36．C【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为；基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为；基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。

　　37．A【解析】开放式基金随时面临赎回压力，因此更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制。

　　38．B【解析】A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金；C项，依据投资理念不同，可以分为主动型基金和被动型基金；D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

　　39．C【解析】基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T 1日公告。

　　40．C【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

　　41．B【解析】银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

　　42．C【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　43．B【解析】理财顾问服务具有顾问性的特点，即商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

　　44．B【解析】宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以被称为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

　　45．D【解析】净资产=资产-负债=（5 20 90 180 50 280 20）-（8 3 20 120）=494（万元）。

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　　46．A【解析】财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　47．C【解析】实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。家庭负担越重，所能承受的风险越小。

　　48．D【解析】A项的家庭负担太重；B项虽最年轻但尚无收入及投资经验；C项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险；D项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。

　　49．D【解析】题中，退休人员和富翁的投资规模是一样的，但是财富规模不同，而财富规模影响着一个人的风险承受能力。题中涉及到的实际上是相对风险承受能力，是由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量的。

　　50．D【解析】D项长期应付款属于负债。

　　51．B【解析】客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要。

　　52．D【解析】综合性原则是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低。为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的惟一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。

　　53．C【解析】为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。A项会导致现金流更少；B项属于长期投资计划，不能因为一时的现金流不足而终止；D项，当期现金流不足属于临时性资金不足，长期贷款用于长期的理财计划。

　　54．C【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

　　55．C【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务，诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　56．A【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

　　57．D【解析】根据《证券法》第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

　　58．B【解析】根据《证券投资基金法》第四十三条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

　　59．C【解析】根据《中华人民共和国证券法》第一百二十五条规定，经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营下列部分或者全部业务：①证券经纪；②证券投资咨询；③与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；④证券承销与保荐；⑤证券自营；⑥证券资产管理；⑦其他证券业务。

　　60．B【解析】中间业务指商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。

　　61．D【解析】人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年。

　　62．B【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　63．C【解析】按照《个人所得税法》的规定，退休工资、保险赔款、国债和国家发行的金融债券利息等免纳个人所得税。利息、股息、红利所得应当按照规定缴纳个人所得税。

　　64．B【解析】根据我国《信托法》第四十四条规定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。

　　65．B【解析】内幕信息是指在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。B项公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十属于内幕信息。

　　66．A【解析】投保人、被保险人的义务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务；②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。

　　67．C【解析】C项，证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，上述资料的保存期限不得少于二十年。

　　68．B【解析】根据《证券投资基金法》第六十二条的规定，公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；②基金募集情况；③基金份额上市交易公告书；④基金资产净值、基金份额净值；⑤基金份额申购、赎回价格；⑥基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；⑦临时报告；⑧基金份额持有人大会决议；⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动：⑩涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；及依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。

　　69．D【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

　　70．A【解析】B项，不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；B项，小王向客户推荐产品或提供服务时，从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示；D项，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　71．D【解析】商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　72．B【解析】商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　73．B【解析】商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明；③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

　　74．B【解析】2009年4月18日，在《关于进一步规范商业银行个人理财业务员报告管理有关问题的通知》中，确定了发售理财计划的报告制度，并规定在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

　　75．A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　76．C【解析】A项商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等；B项商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担；D项商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

　　77．B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条的规定，理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　78．D【解析】《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》指出，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　79．C【解析】商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。

　　80．B【解析】个人理财业务人员对客户的评估报告应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。

　　81．A【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条的规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　82．A【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　83．A【解析】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　84．C【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　85．D【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

　　86．A【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　87．C【解析】商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　88．A【解析】CCBP（中国银行业从业人员资格认证）由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。

　　89．A【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

　　90．A【解析】银行从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争、职业形象。