法律法规与综合能力第四章第一节专项练习题

　　一、单选题

　　1．（  ）负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的————终责任。

　　A．高级管理层

　　B．股东大会

　　C．董事会

　　D．监事会

　　2．为了保证银行的正常运行，下列关于商业银行股东的说法错误的是（  ）。

　　A．主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺

　　B．股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足要求

　　C．任何时候都不可以降低分红比例或停止分红

　　D．主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

　　3．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分，这属银行金融创新需要遵循的（  ）原则。

　　A．知识产权保护

　　B．成本可算

　　C．信息充分

　　D．风险可控

　　4．按照《公司法》的规定，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（  ）人。

　　A．3

　　B．4

　　C．5

　　D．6

　　5．商业银行监事会例会每年至少应当召开（  ）次。

　　A．一

　　B．两

　　C．三

　　D．四

　　6．在股份制商业银行的公司治理中，————高权力机构是其（  ）。

　　A．监事会

　　B．董事会

　　C．股东大会

　　D．行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层

　　7．市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运行机制主要是依靠（  ）的利益驱动。

　　A．银行经营者

　　B．社会公众

　　C．利益相关者

　　D．当局

　　二、多选题

　　1．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息的范围包括（  ）。

　　A．资本构成

　　B．盈利能力

　　C．资本充足率

　　D．风险管理策略

　　E．管理水平及过程

　　2．商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括（  ）。

　　A．银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

　　B．银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿

　　C．银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策

　　D．银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

　　E．银行在保持银行持续发展、实现股东利益————大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，银行的社会责任

　　3．商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（  ）。

　　A．行长

　　B．会计

　　C．副行长

　　D．董事会秘书

　　E．财务负责人

　　4．董事会对股东大会负责，并依据《公司法》和商业银行章程行使职权。商业银行的董事应具备的条件有（  ）。

　　A．履行职责所必需的知识

　　B．履行职责所必需的经验

　　C．履行职责所必需的素质

　　D．良好的职业道德

　　E．良好的沟通能力

　　5．完善的公司治理结构中，应的公司治理信息有（  ）。

　　A．年度内召开股东大会情况

　　B．董事会的构成及其工作情况

　　C．监事会的构成及其工作情况

　　D．高级管理层成员构成及其基本情况

　　E．银行部门与分支机构设置情况

　　6．与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（  ）。

　　A．低负债经营

　　B．自有资本较多

　　C．高负债经营

　　D．自有资本较少

　　E．合伙制经营

　　7．除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括（  ）。

　　A．存款人

　　B．职工

　　C．客户

　　D．供应商

　　E．社区

　　8．银行公司治理的主体包括（  ）。

　　A．股东大会

　　B．董事会

　　C．理事会

　　D．监事会

　　E．高级管理层

　　三、判断题

　　1．真实、准确、完整、准时的信息，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。（  ）

　　2．为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。（  ）

　　3．监事会是在股东大会上选出的，与董事会并列设置的监督机关。（  ）

　　4．商业银行的高级管理层成员的任职资格需要符合董事会的规定。（  ）

　　5．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分。（  ）

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　　答案与解析

　　一、单选题

　　1．C【解析】董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的————终责任。

　　2．C【解析】C项，当银行资本不能满足要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到要求，逾期没有达到要求，应当降低分红比例甚至停止分红，并通过增加核心资本等方式补充资本。

　　3．C【解析】银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分。

　　4．A【解析】为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。

　　5．D【解析】监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。监事会例会每年至少应当召开四次。

　　6．C【解析】股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的————高权力机关。董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关。商业银行的高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。

　　7．C【解析】利益相关者具体有：银行股东、存款人、债权人等。他们出于对自身利益的关注，会在不同方面和不同程度上关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险的状况。

　　二、多选题

　　1．ABCDE【解析】《巴塞尔新资本协议》要求银行信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

　　2．ABCDE【解析】略

　　3．ACDE【解析】商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及部门认定的其他高级管理人员组成。

　　4．ABCD【解析】商业银行的董事应具备履行职责所必需的知识、经验和素质，具有良好的职业道德，并通过银行业监督管理机构的任职资格。

　　5．ABCDE【解析】商业银行治理中，应真实、准确、完整、及时地下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况；②董事会的构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会的构成及其工作情况；⑤外部监事工作情况；⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理部门规定的其他信息。

　　6．CD【解析】与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。

　　7．ABCDE【解析】除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

　　8．ABDE【解析】略

　　三、判断题

　　1．A【解析】略

　　2．A【解析】略

　　3．A【解析】监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东分散，专业知识和能力差别很大，为了防止董事会、高级管理层，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出与董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。

　　4．B【解析】商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定，应通过银行业监督管理部门的任职资格。

　　5．A【解析】略