个人贷款第六章章节专项练习题

　　一、单选题

　　1．关于银行在实际操作中应注意的事项，下列说法不正确的是（  ）。

　　A．要注意抵押文件资料的完整性

　　B．抵押物的合法性

　　C．抵押物权属的完整性

　　D．抵押物存续状况的完好性

　　答案：A

　　解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。

　　2．农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（  ）进行管理。

　　A．关注类

　　B．次级类

　　C．可疑类

　　D．损失类

　　答案：A

　　解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。

　　3．在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，（  ）。

　　A．可以提高抵押成数

　　B．原则上不得接受抵押

　　C．可不办理抵押登记

　　D．可以作为贷款抵押物

　　答案：B

　　解析：银行对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。

　　4．个人商用房贷款的期限通常不超过（  ）年。

　　A．30

　　B．5

　　C．10

　　D．20

　　答案：C

　　解析：个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

　　5．农村金融机构（  ）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

　　A．风险管理

　　B．信贷管理

　　C．公司金融

　　D．个人贷款

　　答案：A

　　解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

　　6．申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的（  ）。

　　A．70%

　　B．80%

　　C．90%

　　D．50%

　　答案：A

　　解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　7．为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（  ）。

　　A．严格执行回访制度

　　B．严格审查借款人

　　C．严格控制操作风险

　　D．严格发放贷款

　　答案：A

　　解析：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

　　8．商用房贷款操作风险的主要内容不包括（  ）。

　　A．借款人还款能力变化风险

　　B．贷后管理中的风险

　　C．贷款签约和发放中的风险

　　D．贷款受理、调查、审查、审批风险

　　答案：A

　　解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。

　　9．在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件包括（  ）。

　　A．借款人应向银行提交提前还款申请书

　　B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

　　C．借款人具备还款意愿和还款能力

　　D．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　答案：B

　　解析：个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

　　10．个人商用房贷款调查由（  ）负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。

　　A．贷款经办行

　　B．贷款银行总行

　　C．中国人民银行

　　D．银监会

　　答案：A

　　解析：个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，主要调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况等。

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　　二、多选题

　　1．商用房贷款合作机构的风险主要包括（  ）。

　　A．评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

　　B．未按权限审批贷款

　　C．开发商不具备房地产开发的主体资格

　　D．开发项目“五证”虚假或不全

　　E．开发商同时开发多个项目

　　答案：A|C|D

　　解析：商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全（五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

　　2．个人经营贷款中银行贷款审查应对贷前调查人提交的（  ）进行全面审查。

　　A．个人经营贷款调查审查审批表

　　B．贷款调查内容的合法性

　　C．贷款调查内容的合理性

　　D．贷款调查内容的准确性

　　E．贷款调查内容的可靠性

　　答案：A|B|C|D

　　解析：贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。

　　3．在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（  ）。

　　A．对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由

　　B．对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见

　　C．对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

　　D．对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放

　　E．对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见

　　答案：A|C|D|E

　　解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放。

　　4．个人经营贷款发放后，贷款人要按照（  ）的原则要求进行贷后检查。

　　A．主动

　　B．动态

　　C．持续

　　D．静态

　　E．被动

　　答案：A|B|C

　　解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

　　5．下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有（  ）。

　　A．贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料

　　B．贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

　　C．贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

　　D．贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

　　E．贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

　　答案：A|C|D|E

　　解析：B项应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。

　　6．申请个人经营贷款时，应提交的申请资料有（  ）。

　　A．个人经营贷款申请表

　　B．借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件

　　C．经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件

　　D．个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等

　　E．能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：除ABCDE五项外，申请有担保流动资金贷款需要提供的材料还包括：①抵押房产权属证明原件及复印件，有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；②贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；③贷款人要求提供的其他文件或资料。

　　7．以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（  ）。

　　A．定期储蓄存单

　　B．凭证式国债（电子记账）

　　C．记账式国债

　　D．拥有土地使用权证的出让性质的土地

　　E．应收账款

　　答案：A|B|C

　　解析：个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家银行存单及国债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。

　　8．对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（  ）。

　　A．借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

　　B．借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

　　C．通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

　　D．借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

　　E．对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

　　9．办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（  ）。

　　A．借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

　　B．借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

　　C．通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

　　D．贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

　　E．借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上ABCDE五项外，还包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；③贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

　　10．商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（  ）。

　　A．偿还能力

　　B．诚信状况

　　C．担保情况

　　D．抵（质）押比率

　　E．贷款风险因素

　　答案：A|B|C|D|E

　　解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素、风险程度等。

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　　三、判断题

　　1．保证人经济实力下降是导致保证人还款能力下降的原因之一。（  ）

　　答案：正确

　　解析：保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。

　　2．下岗失业人员小额担保贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

　　3．下岗失业小额担保贷款可以向港、澳、台地区的下岗失业人员发放。（  ）

　　答案：错误

　　解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。

　　4．贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。（  ）

　　答案：错误

　　解析：审批人员将贷款调查的全部事项委托第三方完成是贷款审查与审批中的主要风险点之一。其他风险点还包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。

　　5．办理商用房贷款时，对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

　　6．申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。

　　7．目前，商用房贷款主要为了解决企业法人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（  ）

　　答案：错误

　　解析：个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。目前，商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。

　　8．个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%。（  ）

　　答案：错误

　　解析：个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　9．个人经营贷款的对象只能是自然人。（  ）

　　答案：错误

　　解析：个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的法人企业或个体工商户。

　　10．个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。（  ）

　　答案：正确

　　解析：略。