2015年国家公务员中行昆明分行专岗答法示例面试题

　　对于“影子银行”，有人说“影子银行”是天使，有人说“影子银行”是恶魔，你同意哪种观点?为什么?

　　【参考解析】

　　所谓影子银行，是指具有部分银行功能可以提供信贷却不受监管或少受监管的非银行金融机构。面对影子银行，有人说它是天使，有人说它是恶魔，我认为我们不能夸大它天使的作用，也不能丑化它恶魔的一面，而应该中性地评价它。

　　影子银行发展迅猛，依托技术的背景，成为了正规金融体系的重要补充，是金融创新的重要体现，它满足了当前中国经济社会发展过程中对信贷的大量需求，为三农、中小微企业的融资贡献了力量，如果没有影子银行的话，可能三农、中小微企业的融资难、融资贵问题会越演越烈，所以有人说影子银行是天使。

　　但是影子银行毕竟是新兴事物，由于在运行过程中缺乏透明性以及监管领域存在盲区，会引发多种风险。首先，影子银行存在较高的信用风险，因为银行的信贷主要会优先供应风险较低的贷款，而信用风险较高的需求自然会转向影子银行;其次，影子银行存在流动性风险，影子银行采用的是短期负债支持长期资产的方式，由于资产的期限明显长于负债的期限，一旦出现资金的大规模流出，就容易陷入流动性危机。再次，影子银行存在操作性风险，影子银行是金融市场参与者为规避监管而催生的产物，显然在规范性、透明度、监管度上都远远低于正规银行，不排除在操作过程中因为人为原因而引入更多的风险，甚至出现违法乱纪的情况。不可否认的是，影子银行一度缺乏规则和监管，成为了金融领域的灰色地带，虽然我们国家对于影子银行一直都加以关注，也提出了相应的管理措施，但不得不看到的就是影子银行确实具有较高的危险性，影子银行的野蛮生长着实会威胁金融系统的稳定，也难怪会存在有人认为影子银行是恶魔的说法。

　　鉴于影子银行存在多种风险，监管部门需要加强对于影子银行的监管，防范影子银行体系可能带来的系统性风险，维护整个金融体系的稳定，加强影子银行体系的行为与过程的监管，保护金融消费者权益。坚持依法监管，出台适当的影子银行体系的监管法律、法规，规范影子银行正常运行，真正确保影子银行不会野蛮生长，摆脱地下金融的身份，发挥对民富国强和金融稳定的积极作用。

　　【高分点睛】

　　面对不同的评价，考生要勇于表态，亮出自己的立场，并能够全面分析，正确评价影子银行。